Разплащателна система за физически лица. Разплащателна система за физически лица Приемане на плащания за физически лица

Напоследък все по-често ме питат за платежни системи и агрегатори на платежни системи, които работят с физически лица. Тъй като те питат, реших да се заровя малко по-дълбоко в този въпрос и да говоря за него на страниците на моя блог.

Малко за същността на проблема:

От влизането на Федерален закон 54, който казва, че трябва да използвате онлайн каси навсякъде и всичко. Хората се чудеха дали си струва да плащат по 50 000 на година за това съмнително удоволствие. И те започнаха бавно да търсят алтернативи.Една от тези алтернативи е тегленето на плащания на сайта в областта на физическото. лица. Вторият аргумент по този въпрос, искам да започна, да разбера какво е какво и като цяло да опитам какво е онлайн магазин и засега нямам нужда от тези проблеми с касите, но по някакъв начин трябва да приема плащания.

Като част от тази статия ще се опитам да изброя услуги и алтернативи за физически лица.

Класически платежни агрегатори

Всъщност алтернативите на пазара са малко, тъй като всеки има нужда от следните параметри: плащане с карти, бърза връзка и стабилност. След премахването на пазара на агрегатора остават по същество две алтернативи:

Robokassa е един от най-старите платежни агрегатори и един от най-популярните за времето си, той беше съсипан от забавяния с банки и в същото време една от най-високите комисионни. Сега физически. човек ще трябва да плати около 9%, за да бъдат парите в сметката му. Но няма много алтернативи на Robokassa.

Nextpay - набира скорост във връзка с Федералния закон 54. Тъй като той е може би единственият, който предоставя повече или по-малко функционираща система за юридически лица. лица., което не изисква проверки за побой. Агрегаторът работи и с физически. лица при условия, сравними с Robokassa около 9% комисионна и пари във вашата сметка.

Това е мястото, където историята за агрегаторите може да приключи, трябва да разберете, че всъщност има повече от тях, но не са толкова много, които наистина работят според тази схема, тъй като алтернативите по същество са спрели да работят с Русия или изпитват някои технически проблеми трудности. Малко вероятно е да сте доволни от система, която не може да приема плащане.

Директни плащания

Напоследък започнах да наблюдавам преминаване към директни плащания. Какво е? Това е, когато отказвате услугите на посредник под формата на платежна система, преминавайки към директно взаимодействие с платежната система. Предимствата на този подход са, че цената на плащането е намалена, тъй като вие и клиентът плащате само комисионната за услугата. Против: парите ви са разпръснати в куп портфейли и услуги, които не можете да съберете с ниска комисионна за вас. Но искам да отбележа, че комисионната в повечето случаи ще бъде по-ниска от тази на агрегатора.

Bootpay не е услуга, а цял CMS, вашият индивидуален агрегатор, който е инсталиран на вашия хостинг и обработва за вас, вие го конфигурирате индивидуално и бинго, плащанията отиват директно във вашите портфейли, бих искал да отбележа как работи системата с банкови карти, той не използва Yandex пари или Qiwi, за да кредитира пари от картата във вашия портфейл. Много интересна система. Платената система към момента на публикуване струва $18.

Минуси на системата: няма интеграции със CMS, тоест данните засега остават в системата и това е, но мисля, че това е решим проблем.

Nigmapay е много интересна услуга за директно плащане, работи на принципа на Bootpay, но е услуга, тоест не е необходимо да разгръщате инфраструктурата си. Банкови карти се приемат чрез услугата Yandex Money.

Плюсове: вече има интеграции с CMS, нямате нужда от собствена инфраструктура, според другарите от Nigmapay има напълно безплатна тарифа.

Минуси: все още има малко интеграционни модули/плъгини.

Използване само на една платежна система

Реших да добавя относно приемането на плащания чрез една платежна система. Което се представя за уеб портфейл.

Qiwi – Qiwi има доста приличен инструмент, който позволява на хората да приемат плащания, наречен „Личен портфейл“. Приблизително 5% и парите във вашата банкова сметка - това е без да използвате банкова карта Qiwi. Предимството е, че можете да приемате както Qiwi, така и банкови карти, а Qiwi терминалите и мобилните оператори също са включени в товара, всъщност те могат да заменят всичко, което е на пазара.

Yandex money е също толкова мощна алтернатива, тя ви позволява да приемате: карти, Yandex пари и плащания от мобилни оператори. Приблизително 4% комисионна и пари във вашата сметка, можете да намалите разходите до 1%, ако използвате карта Yandex Money.

В статията не говоря за Webmoney и други портфейли, тъй като трябва да разберете, че webmoney е само за webmoney, а други портфейли изповядват същия принцип или пускат напълно невероятни комисионни, сравними с Robokassa

Материалът ще бъде полезен за тези, които стартират бизнес, който включва приемане на плащания на уебсайт или мобилно приложение. Услугата Main Mine събра информация за функционалността и тарифите на 10 популярни услуги за онлайн разплащания в Русия. Информацията се събира от официални сайтове, както и от представители на сервиза.

В началото ще говорим за основните понятия, така че нетърпеливите или запознатите с темата могат веднага да преминат към точка „Функционалност и условия“

Терминология
проба
Функционалност и условия
Таксуване
Готови решения

Разглеждани платежни инструменти

Избрани са най-популярните платежни решения в Русия:

Банковите карти VISA, MasterCard, MIR са най-разпространеното и универсално разплащателно средство. Всички разглеждани доставчици на плащания имат една и съща комисионна за посочените системи. По-екзотичните за Русия системи, като UnionPay, JCB, American Express, обикновено подлежат на по-висока комисионна.
Електронни пари Webmoney е незаменимо средство за плащане, ако имате обмен на свободна практика или друга услуга за самостоятелно заети в Интернет.
Електронни пари VISA QIWI Wallet - ако работите с възрастова аудитория и / или най-отдалечените места в Русия, трябва да разгледате по-отблизо Qiwi: можете да работите с него чрез развита мрежа от платежни терминали или сметка на мобилен телефон, изобщо не можете да използвате интернет.
Електронните пари Yandex.Money са прости, удобни и популярни.

Терминология

Търговец - предприятие, индивидуален предприемач или физическо лице, което свързва към себе си услуга за онлайн плащане.
Платежният агрегатор е посредник, който ви позволява в рамките на едно споразумение да приемате за плащане няколко платежни инструмента, работещи през неговия платежен портал. Агрегаторът сключва споразумение с платежни системи, вие сключвате споразумение с агрегатора. Също така е възможно да се сключи тристранно споразумение с платежната система. Препоръчва се за стартиращ бизнес - по-малко проблеми с интеграцията и документи. Агрегаторът добавя своята комисионна към PS комисионната, но получава голяма отстъпка поради оборота, така че директната връзка в началния етап не винаги е по-изгодно решение.
Платежен шлюз - посредник, който осигурява директна връзка с платежната система, всички транзакции минават през посредническия шлюз. Имате споразумение с посредник, с приемаща банка и с всички PS, които планирате да приемете.
Платежният интегратор е посредник, който осигурява директна връзка с платежната система, като всички транзакции минават директно през системата на банката, а платежният шлюз също се намира от страната на банката. Имате споразумение с посредник, с приемаща банка и с всички PS, които планирате да приемете.
Интернет придобиване - банка, която предоставя услугата за приемане на карти. Директната връзка с банката е оправдана при висок оборот. За големите фирми има смисъл да свържат директно няколко банки за придобиване на карти от банката издател, за да получат допълнителна отстъпка.
KKT - касово оборудване, в този материал онлайн каса или облачна каса, съответстваща на 54-FZ
OFD е оператор на фискални данни, който предава информация за извършени продажби на Федералната данъчна служба
Refund (англ.) - доброволно връщане на плащане от търговеца на купувача по искане на последния.
Обратното плащане е транзакция, оспорвана от клиента на търговеца, при която банката издател връща плащането на клиента чрез принудително дебитиране на сметката на търговеца или доставчика на плащания, в зависимост от условията на споразумението.

проба

За преглед сме избрали популярни услуги, които:

участват в различни рейтинги,
цени за публикуване в публичното пространство.

Нека направим кратък преглед по-долу:

вид услуга,
свежи позиции в класацията,
особености,
решения относно измененията на 54-FZ.

Малко за последната точка: според последните промени в руското законодателство, онлайн магазините са длъжни да прехвърлят данни за извършени продажби към данъчната служба онлайн, като използват касов апарат, свързан с интернет. Може ли да се каже, че плащането се приема от услугата за онлайн разплащания? Не. В тази връзка по-голямата част от търговците са изправени пред въпроса: как да интегрират ЦК и платежния посредник. Нека видим какви решения предлагат услугите.

Интернет придобиване на Freedom Finance Bank

За разлика от големите кредитни институции, малката модерна частна банка може да осигури първокласно обслужване и индивидуален подход към всеки клиент.

Freedom Finance Bank, подразделение на едноименната инвестиционна компания (един от 10-те най-добри брокери, регистрирани в Nasdaq в Русия), предлага благоприятни условия за интернет придобиване, докато попълването на необходимите документи отнема минимум време.

За да свърже услугата Интернет придобиване, една компания дори не е необходимо да има разплащателна сметка във Freedom Finance Bank. Няма нужда да купувате и интегрирате вашия касов апарат, всичко идва от кутията с необходимите настройки.

Банката поддържа разплащания с карти на най-популярните платежни системи: Visa, MasterCard и Mir, като използва собствена технологична платформа и собствено решение за предотвратяване на измамни транзакции. Услугата отговаря на стандарта за сигурност PCI DSS и също така използва 3-D Secure™. При плащане на покупки от клиента, парите се кредитират в сметката моментално, същото важи и за връщанията - по този начин компанията не среща затруднения в края на периодите на фактуриране.

Едно от основните предимства на услугата е лесната и бърза връзка, клиентът ще трябва да отдели само няколко минути, за да попълни заявка, а банката ще свърши останалото. Връзката е напълно безплатна и можете да използвате услугата в деня на кандидатстване. А клиентът може напълно да интегрира платформата в структурата на своя сайт. Страницата за плащане ви позволява да персонализирате дизайна в съответствие с корпоративната идентичност на компанията.

Управлението на интернет еквайринга е достъпно в мобилното приложение на банката. Между другото, при спазване на изискването за минимален търговски оборот, Freedom Finance Bank свързва услугите за парични разплащания и интернет банкирането заедно с безплатно придобиване.

Оставете заявка на уебсайта на банката и оценете всички предимства на сътрудничеството:

Индивидуален подход към вашия бизнес
Разширена статистика за транзакциите във вашия личен акаунт
Незабавни депозити и незабавни възстановявания
Възможност за интеграция с CRM системата на клиента, показване на статус на поръчка
Използване на вашата марка на страницата за плащане
Настройка на дебитиране на комисионна: от клиента, от магазина, комбинирано
Високи стандарти за сигурност: PCI DSS и 3DSecure. Защита на клиента от многократни отписвания
Начисляване на лихва върху остатъка от средства по разплащателната сметка в руски рубли в "FFIN Bank" (ако има валидно споразумение за интернет придобиване)

Банката има гъвкави цени за тази услуга, в зависимост от категорията на закупените стоки и използването на определени платежни системи, минималната комисионна е само 0,9% от сумата на транзакцията.

FONDY е платежна система, която ви позволява да свържете различни методи на плащане към уебсайт или мобилно приложение, да разширите възможността за контрол на плащанията и да подобрите сигурността. Започвайки да работи с платформата, бизнесменът ще предостави на клиентите възможност да плащат за поръчки в една от 30 валути.

Можете да приемате плащания с банкови карти, електронни системи, мобилни портфейли Apple Pay. Връзката с услугата за приемане на плащания е безплатна: можете да добавите бутон за плащане, да използвате модул за плащане или онлайн фактуриране. Налични са удобни аналитични инструменти за наблюдение на финансовото състояние.

Всеки потребител на платежната платформа получава допълнителни възможности за разширяване на своя бизнес:

синхронизиране на платежните процеси с API интеграция за автоматизиране на всички етапи на плащане;
замразяване на средства по картата на клиента до 25 дни, които предприемачът може да отпише или върне с едно кликване;
автоматично попълване на детайли при повторно кандидатстване на клиента;
свързване на редовно дебитиране на средства на определена дата за услуги, които работят чрез абонамент;
защита с доказана система против измами, 3D-Secure технология и SSL/TLS криптиране.

Разработено е мобилно приложение за контрол на платежните транзакции, независимо от местоположението и часа на деня. Потребителят може да проучи финансовото състояние на компанията, конверсии, отделни транзакции. В резултат на това използването на една платформа замества десетки услуги, опростява обработката на транзакциите и осигурява достъп до международните пазари.

AllPayments (NCO Perspektiva (LLC))

Формат на работа:

Универсалният шлюз за плащане ви позволява да приемате плащания на уебсайта си съгласно споразумение за интернет придобиване. Всичко, което е необходимо от ваша страна, е да съгласувате външния вид на формата и да поставите кода за плащане на услуги на вашия сайт.

Платецът (вашият потребител) избира метода на плащане с банкова карта, въвежда данните за плащане и стига до формата за въвеждане на данни за картата. След обмен на заявки с приемащата банка и платежните системи, шлюзът изпраща на потребителя и търговеца информация за статуса на плащането (успешно/неуспешно, в случай на грешка, описание на грешката).

Всички транзакции се следят от търговеца в удобен личен акаунт онлайн.

Въпреки 6 години опит в сферата, НПО Перспектива стартира услугата Интернет еквайринг едва през тази година, поради което все още не е представена в рейтингите. Офертата е разработена в пълно съответствие с нуждите на клиентите. Компанията навлиза на пазара с изгодни цени и е много гъвкава в подхода си към нуждите на клиентите.

54-FZ:Получателят на средствата по споразумението с търговеца е НБКО „Перспектива“, което ви позволява законно да приемате плащания без CCP от търговеца. Съхранението, криптирането и защитата на фискалните документи се осъществява от страна на НПО Перспектива. Платежните нареждания се изпращат ежедневно до Банката на Русия. При необходимост всички необходими документи се предоставят на търговеца.

Характеристики и характеристики:

Изгодни ставки: от 0,8% до 3,5% в зависимост от месечния оборот на търговеца и сферата на дейност. Детайлите се обсъждат индивидуално.
Собствена система против измами.
Супер удобство за платеца: автопопълване, подсказки, маски за въвеждане, автоматична проверка на типа карта, валидиране на полета.
Лесно плащане от мобилни устройства благодарение на адаптивното оформление. Страницата за въвеждане на данни се адаптира към ширината на екрана.
Продуктът изглежда изцяло ваш - вашето лого, персонализация, контакти.
Приятелска и професионална поддръжка 24/7/365 както за търговеца, така и за платеца.
Персонален мениджър и бързо решаване на всякакви проблеми, независимо от размера на оборота.
Лиценз за сигурност за международни платежни системи Visa и MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Специализиран лиценз на Централната банка на Руската федерация за банкови операции със средства в рубли за плащане на небанкови кредитни институции № 3532-K от 21 юли 2015 г.

Нетно заплащане

Агрегатор на плащания.

4-то място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study).

54-FZ: търговецът трябва да закупи CCP, съвместим с неговата CMS, или да сключи споразумение с ATOL (разработено е съвместно решение) и да сключи споразумение с OFD. Ако не сте настроили автоматична промяна на статуса на поръчката на „платено“ при получаване на информация за успешна транзакция от NetPay, специалистите на компанията ще настроят събитието самостоятелно.

Особености:

Няма ограничения за сумата на транзакциите.

Payture

Международен център за обработка (Paymentny LLC)

Съвместното решение с PayKiosk, производител на касови апарати, и Orange Data, онлайн услуга за касови апарати, включва:

Предоставяне на онлайн касови апарати;
Фискален акумулатор за всяка каса;
Интернет придобиване, алтернативни методи на плащане и модерни платежни инструменти Apple Pay, Android Pay и MasterPass от MasterCard, всички транзакции, независимо от метода на плащане, се обработват от онлайн каси;
Инсталиране на касови апарати с FN на защитени оранжеви сървъри за данни;
Връзка към "ОФД-Я" за пренос на фискални данни;
Изпращане на онлайн чекове до Федералната данъчна служба в реално време;
Изпращане на електронен вариант на чека до купувача.

Схема на работа

Услуги и функции

Интернет придобиване в Русия и по света, трансгранични плащания
Обработка и сетълменти в местна валута в ОНД, Европа, САЩ и Близкия изток
Алтернативни методи на плащане
Apple Pay
Android Pay
Masterpass от Mastercard
Собствена защита срещу измами
Онлайн кредитиране
Холдингови фондове
Повтарящи се
Се завръща
Картови плащания на физически лица
p2p трансфери
Пазари
Онлайн каси (54-FZ)
Готови модули за интеграция със 7-те най-популярни CMS

Предложение

От 0,7% до 4% в зависимост от бизнес линията, оборота и начина на плащане

PayAnyWay

Агрегатор на плащания (NCO MONETA.RU).

Наскоро базовата ставка беше намалена от 2,9 на 2,7%, а като се започне от оборот от 3 милиона рубли / месец от 2,7 на 2,5%.

6-то място — Рейтинг на платежни агрегатори 2016 г. (Изследване на лозунгите),
3-то място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study),
1-во място — Рейтинг на платежни агрегатори 2016 (проучване на Shopolog).

54-FZ: подготвен плъгин SDK и Cash Module за популярната CMS, който също работи с ATOL Online и Modul.Checkout и позволява изпращане на информация за платени поръчки и връщания към касата на клиента.

Особености:

Връзка от 1 ден.
API, който позволява на платформите за търговия да изграждат сетълменти между купувачи и доставчици от тяхна страна по такъв начин, че те да не участват в тях: всички сетълменти и вътрешно фактуриране се предоставят от PayAnyWay, а платформата има възможност да управлява средства, вкл. за извършване на сигурни B2C или C2C транзакции. Платформите за търговия не са участници в сетълменти, те не стават платежен агент.
С тази схема на работа сайтът не попада в обхвата на 54-FZ и не се изисква да нокаутира проверка.

PayKeeper

Интегратор на плащания.

6-7 място — Internet Acquiring Rank 2016 (проучване на Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper може да работи в режим на автоматично предаване на данни за плащане към оператора на фискални данни чрез интегриране с едно от облачните решения: ATOL Online (3000 рубли/месец, облак), PayKiosk (1600 рубли/месец, облак) , Class365 (350 рубли/месец, нужда на касата ви).

Особености:

Най-ниска комисионна поради използването на техническо решение от страна на банката.
Има такса връзка.

Payler

Денонощна поддръжка за търговеца и купувача.
Поддържа AndroidPay.

54-FZ:Сътрудничи с ATOL. Схема на работа:търговецът изпраща данни за покупката на Payler, Payler изпраща данните на ATOL, ATOL ги изпраща на Федералната данъчна служба, OFD и купувача.

платец

Агрегатор на плащания.

Проект Webmoney, готов да предложи най-добрата комисионна за приемане на едноименната електронна валута.

Според Market Adjustment Research Center (MARC), към Q4 2016, 1,9% от сайтовете на Runet, които приемат онлайн плащания, са свързани с PayMaster.

12 място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study),
4-то място — Рейтинг на платежните агрегатори 2016 (проучване на Shopolog).

54-FZ: осигурява взаимодействие с OFD, продавачи на касови апарати и FN, ако е необходимо, организира получаването на EDS. Клиентите могат да оставят заявка за свързване - определяне на броя на CCP, FN, техническата интеграция се извършва от PayMaster, готовите модули за CMS са на етап актуализация.

Особености:

Най-ниската комисионна за Webmoney.

плащайте онлайн

Вход за плащане.

2-ро място — Рейтинг на порталите за плащане 2016 (изследване на лозунгите),
5-то място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study),
8-мо място — Рейтинг на платежните агрегатори 2016 (проучване на Shopolog).

54-FZ: личен мениджър ще помогне за интегрирането на бизнеса с облачната каса ATOL, CMS модули по време на процеса на актуализиране.

Особености:

Възможност за маршрутизиране на плащания дори в Европа (Партньор на PayVision).
Плащане на кредит с пълно плащане към търговеца на следващия ден.

Робокаса

Агрегатор на плащания.

Един от първите платежни агрегатори в Русия, вторият най-разпространен след Yandex Cashier, който даде палмата през 2016 г., до голяма степен поради проблеми с Ocean Bank.

Според Market Adjustment Research Center (MARC), към четвъртото тримесечие на 2016 г. 10,3% от сайтовете на Runet, които приемат онлайн плащания, са свързани с Robokassa.

2-ро място — Рейтинг на платежни агрегатори 2016 г. (Изследване на лозунгите),
27 място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study),
7 място — Рейтинг на плащане важни агрегатори 2016 (проучване на Shopolog).

54-FZ: подготви няколко варианта:

Когато използвате Robo.market: услугата действа като агент за привличане на купувачи за стоки, не се изисква използването на CCP.
Плащането може да се извърши по банков път по поръчка на физическо лице. Това ще наложи промени в счетоводството. Използването на CCT не е необходимо.
Интеграция с облачен CCP от ATOL.
За търговците, които са закупили CCP, модулите за CMS ще бъдат актуализирани за правилна работа.

Особености:

Собствен безплатен пазар, който спестява търговеца от проблеми с 54-FZ.
Безплатна поддръжка на клиенти 24/7.
Те работят с физически лица.

Единично плащане Wallet One

Агрегатор на плащания.

Според Market Adjustment Research Center (MARC), към Q4 2016, 3,6% от сайтовете на Runet, които приемат онлайн плащания, са свързани с Wallet One.

7-мо място — Рейтинг на платежни агрегатори 2016 г. (Изследване на лозунгите),
19 място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study),
3-то място — Рейтинг на платежните агрегатори 2016 (проучване на Shopolog).

54-FZ: решението е в процес на подготовка.

Особености:

Има C2C решение за борси, наречено „Безрискова сделка“.
Те работят с физически лица.
Има пълна интеграция с Viber.
Настройване на роли във вашия личен акаунт.

Yandex Checkout

Агрегатор на плащания.

Проект Yandex.Money. Може да предложи най-ниската комисионна за получаване на Yandex.Money по очевидни причини.

Според Market Adjustment Research Center (MARC), към четвъртото тримесечие на 2016 г. 29,6% от сайтовете на Runet, които приемат онлайн плащания, са свързани с Yandex.Checkout — това е най-големият показател.

1-во място — Рейтинг на платежни агрегатори 2016 г. (Изследване на лозунгите),
2-ро място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study),
5-то място — Рейтинг на платежните агрегатори 2016 (изследване на Shopolog).

54-FZ: сътрудничете с ATOL Online. Ако CRE е регистриран в данъчната служба и има споразумение с OFD, търговецът ще може да премине към разширен протокол, който ви позволява да прехвърляте чекове на OFD, както и да правите връщания. Модулите за популярната CMS ще бъдат приведени в съответствие до 1 юли. Ако нямате интегрирано плащане със сайта, достатъчно е да посочите вида на използвания касов апарат.

Особености:

Възможност за плащане с QR-код.
Интеграция с други услуги на Yandex чрез Y.CMS: Ya.Metrika (за събиране на данни), Ya.Market (за поставяне на стоки с помощта на CPC и CPA модели).
Безплатен SSL сертификат.
Поддръжка на AndroidPay.
Интеграция с JivoSite, Viber, Telegram.

Тинков

Приемаща банка със собствен процесинг център. Обикновено банките не са склонни да работят с малкия бизнес и дори за услуга с относително нисък марж, каквато е интернет придобиването за тях. Tinkoff Bank декларира внимание към малкия бизнес, иновациите и отвореността. На уебсайта на банката, един от малкото, можете да видите отворени тарифи за интернет придобиване, затова го включваме в прегледа. Tinkoff не приема електронни пари за плащане, но обещава да поправи това до края на годината.

Банката има две тарифни групи: основна и основна с разширена поддръжка. Последният има по-висока комисионна, но банковите служители ви помагат със съвети през първите 6 месеца, но все пак трябва да се свържете сами. След 6 месеца автоматично се прехвърляте към основната тарифа, чиято комисионна се използва в класациите.

24 място - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report study).

Като цяло всяка система за получаване на средства работи по следния начин:

се получава заявка от интернет ресурса със сумата на плащането (най-често чрез пренасочване към уебсайта на платежния инструмент);
купувачът въвежда данните си и системата извършва плащането;
средствата се превеждат по сметките на продавача в рамките на няколко дни, минус комисионната за обслужване.

За да започнете да приемате плащания на сайта, трябва да изберете система за приемане на плащания, да сключите споразумение и да извършите техническа интеграция. Важно е предприемачът да разбере как работят различните начини за приемане на плащания, както и какво влияе върху избора му.

Какво трябва да знаете?

комисия

Разбира се, услугите на системите за приемане на плащания не са безплатни за собственика на бизнеса. Обикновено се таксува фиксиран % от сумата на всяка транзакция, средно 3%. Въпреки това, в зависимост от вида на вашия бизнес, месечния оборот и свързания метод, тази ставка може да варира. Например високорисковите категории могат да свържат плащане с карта на сайта за най-малко 5-6% и далеч от всички партньори за плащане, докато стандартният онлайн магазин вероятно ще получи процент от 3%.

Също така е важно да се разберат ограниченията на оборота: повечето големи системи за приемане на плащания имат специални условия за сайтове с оборот от > 1 милион рубли / месец. И обратното, няма да можете да се свържете с голям партньор за придобиване, ако само 50 хиляди рубли преминават през вашия сайт за един месец.

Най-често комисионната се начислява от интернет услугата, но някои системи за приемане на плащания за онлайн магазини предлагат настройка на тегленето на комисионна от купувача. Тези. сумата за плащане за вас е в каталога на уебсайта и всъщност не се променя, а купувачът плаща малко повече.

Понякога има платежни системи с абонаментна такса, без% от всяка транзакция. Ако покупките на вашия сайт не се правят всеки ден, препоръчваме ви да заобиколите подобни решения, тъй като те абсолютно не са печеливши за вас. Подобно на платена връзка: често новодошлите в търговията на дребно се преместват от партньор на партньор по време на първото стартиране на сайта. Разбира се, не искате да загубите сумата, изразходвана в началото.

Връзка

Независимо от вида на инструмента за приемане на плащания, има няколко опции за свързване, за да започнете да приемате плащания на сайта.

А) Директно - сключвате споразумение с всяка платежна система поотделно. Често този метод ви позволява да получите достъп до най-добрите комисионни, но отнема повече време, в случай че имате нужда от няколко различни опции.

Б) Чрез агрегатор - можете да сключите един договор, да извършите една техническа интеграция и да започнете да приемате плащания на сайта по няколко начина едновременно. За съжаление процентът на комисионната в този случай ще бъде с 0,5-1,5% по-висок, отколкото при директна връзка, но ще спестите време и ресурси - често интеграторите на плащания имат много по-добра поддръжка на клиенти, особено малките предприятия.

Техническа интеграция

Интегрирането по никакъв начин не увеличава цената на услугата в системата за приемане на плащания, комисионната се начислява само за плащания. Опцията за интеграция обаче влияе върху удобството и преобразуването на процеса на плащане на вашия сайт.

Най-лесният вариант е да се свържете чрез пренасочване към уебсайта на партньора по плащанията. С избраната опция вашите технически специалисти няма да трябва да настройват почти нищо - можете да започнете да приемате плащания на сайта след няколко минути! Имайте предвид, че за потребителя това е най-неудобната и ненадеждна опция, която няма да има много положителен ефект върху преобразуването в успешно плащане.

Ако обаче вашият сайт е внедрен на една от популярните CMS, обърнете внимание на системи или агрегатори, които имат специални модули. Така ще откриете повече възможности за фина настройка (персонализиране) на процеса на плащане на вашия сайт.

И накрая, ако имате персонал от програмисти и вашият сайт е написан от нулата, разумно е да се свържете чрез API на платежната система. Тази опция ще отнеме повече време за свързване, но в бъдеще ще ви позволи да увеличите максимално конверсията поради по-тясна интеграция във вашия уебсайт: вграждане на формуляр за плащане във вашата страница, въвеждане на част от данните за завършване на операцията във вашия интерфейс, без пренасочвания и други опции.

Какви платежни системи има на пазара?

Така че, нека да разгледаме основните видове инструменти:

Интернет придобиване

Приемане на плащания от банкови карти. Най-популярният и удобен начин за получаване на плащания в сайта. Директната връзка с банките е почти невъзможна за малкия бизнес. Затова препоръчваме да използвате услугите на агрегатори или центрове за обработка (всъщност отделна категория агрегатори, специализирани специално в транзакции с карти).

Ако искате да се свържете директно с банката, сравнете тарифите на банките за интернет придобиване. Ако имате нужда от по-голямо разнообразие от плащания, разгледайте ТОП агрегаторите на плащания.

Интернет портфейли

Най-многобройният клас платежни системи. Потребителят създава "портмоне" (акаунт) в системата, посочва лични данни и получава достъп до плащане за стоки, услуги, преводи на физически. лица. Ако такъв метод на плащане е свързан със сайта, тогава при плащане платецът се таксува към системата за плащане. По време на процеса на плащане интернет портфейлите може да поискат допълнително потвърждение на транзакцията, подобно на 3DSecure при придобиване на транзакции. За онлайн портфейлите има законови ограничения за размера на плащането (FZ 115): не повече от 15 000 рубли. за платци, които не са преминали процедурата по идентификация.

Най-популярните интернет портфейли в Русия са: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Най-известната международна електронна валута е биткойн.

Платежни терминали

Много скъп метод на плащане: комисионните могат да надхвърлят 10%! В отдалечените населени места обаче често е възможно да платите за покупка онлайн само чрез офлайн терминал. Най-важният параметър на терминалната мрежа е географията на покритие.

Моля, имайте предвид, че възстановяването на суми за този метод на плащане изисква много усилия и вашите клиенти ще трябва да чакат възстановяване на сумата около седмица. Освен това за терминални плащания има и ограничение за сумата на еднократно плащане: 15 000 рубли. Има обаче случаи, когато свързването на такава платежна система за сайт ви позволява значително да разширите бизнес възможностите.

Пощенски услуги

Допълнителен начин за разширяване на географията на покупките е свързването на руската поща или услугите за доставка. Плащането на покупката става при получаване на поръчката. По-разумно е да се приложи такъв метод за извършване на плащане чрез агрегатор: ограниченията на оборота са възможни и доста сложни по отношение на внедряването на API.

Интернет банкиране

Методът на плащане за процеса на плащане е много подобен на интернет портфейлите, но има една особеност: фактурата се издава не към портфейла, а към банковата сметка на платеца.

Много платци предпочитат този метод на плащане, защото не изисква въвеждане на данни за картата, което не винаги е сигурно. За съжаление, директната връзка често не е достъпна за малките магазини поради месечен лимит на оборота, подобно на интернет придобиването.

Плащане от баланса на мобилен телефон

За малки суми плащания плащането от баланса на телефона е много удобно. Особено често този метод на плащане се използва в услугите за игри. Има няколко опции за плащане.

Има редица доставчици на мобилни плащания, които действат като посредници между мобилния оператор и продавача на услугата. Всеки доставчик има своя собствена система от тарифи и настройки за всеки оператор и регион. Когато е свързан чрез агрегатор, магазинът има достъп до няколко шлюза за плащане, в зависимост от нуждите на бизнеса. За всички видове плащания от мобилен телефон има ограничения за еднократно плащане, обикновено в диапазона от 1-5000 рубли.

Пари в брой

Дори като се има предвид статистиката за увеличаване на оборота от картови транзакции през последните години, някои все още предпочитат да плащат за стоки и услуги в брой. Такива услуги често се предоставят от комуникационни салони, като Svyaznoy и Euroset.

Кредитиране

Нов начин на плащане за сайта на пазара: покупка на стоки на кредит с потвърждение за кредит от банка онлайн. Магазинът се интегрира с банката, предоставяща услугата или агрегатора. В процеса на закупуване клиентът предоставя всички данни, изисквани от банката, и получава предварително одобрение за кредит. Договорът се сключва в рамките на няколко дни вече без участието на магазина. След успешно отпускане на кредит, банката уведомява магазина чрез API и клиентът получава своята поръчка.

И така, разгледахме основните понятия за приемане на плащания през Интернет. Препоръчваме да свържете само 2-3 популярни платежни системи, което ще ви позволи да приемате плащания през сайта от възможно най-голямата част от вашата аудитория. Уви, начинаещите собственици на бизнес често правят същата грешка: те прекарват много време, свързвайки всички възможни опции, когато беше възможно да настроите само приемане на плащания от банкови карти и да започнете да печелите в самото начало на интернет услугата.