Работает ли samsung pay на note 4. Какие банки России поддерживают Samsung Pay. Список партнеров. Как пользоваться для оплаты

Что такое Samsung Pay, и на каких устройствах можно установить приложение, сегодня будет рассказано в данной статье. Возможность обращения к платежным системам – это распространенная опция, которую предлагают производители телефонов своим клиентам. Самсунг является корейской компания, пользующейся особым спросом у российского покупателя, поскольку телефоны этой марки максимально адаптированы для нашего государства.

Итак, рассмотрим подробнее, как настроить и пользоваться услугами приложения, где его скачать и какие гаджеты поддерживают данный сервис. Можно ли отключить Самсунг Пей и как это сделать.

Не так давно на территории России была запущена в работу новая платежная система Самсунг Пей. Уникальное приложение позволило платить по различным счетам с обычного телефона. Меньше чем за год к сервису подключилось свыше миллиона пользователей. Благодаря приложению теперь не требуется носить с собой пластиковые карточки банков, которые работают с Пей. Достаточно просто приложить к терминалу мобильник и операция будет проведена.

Фактически, новая система является аналогом пластиковой карты, но более модифицированным и удобным. Поскольку речь идет о бесконтактном проведении банковских операций, многие пользователи задают вопрос – нужен ли интернет, чтобы произвести оплату? Ответ отрицательный, поскольку программа хранит в телефоне слепок персональной карты и встроен специальный излучатель магнитных волн. Достаточно поднести гаджет к терминалу, чтобы тот смог считать данные карты. Единственным недостатком приложения является отсутствие возможности снимать деньги в банкомате.

Какие Самсунги поддерживают приложение?

Главная сложность, которая выступает ограничителем по использованию приложения, заключается в том, что на некоторых моделях телефонов отсутствуют магнитные карты, в результате чего система не запускается или выдает ошибку подключения. Далее представлено какие телефоны поддерживают Samsung Pay, на какие гаджеты можно скачать и установить приложение. Речь идет о следующих моделях:

Марка телефона Samsung	Модель
Galaxy S	S9, S9+, S8, S8+, S7 Edge, S7,S6 Edge+,S6, S6 Edge
Galaxy Note	Note 8, Note 5
Galaxy A	A8, A8+, A7 2017, A5 2017, A3 2017, A7 2016, A5 2016
Galaxy J	J7 2017, J5 2017
Gear	Gear S3 Classic, Gear s2, Gear Sport

Прежде чем пробовать подключить систему на конкретном телефоне, стоит проверить, адаптирована ли модель для Самсунг Пей или нет. Существенным моментом является еще и тот факт, что платформа может совмещаться лишь с заводской прошивкой. «Серые» модели (Евротест) не подойдут для этой цели и скорей всего, будут работать некорректно. Скачать и установить приложение удастся, а вот при попытке совершить транзакцию на экране будет появляться надпись «ошибка подключения» или «неподходящая сим-карта».

Какие банки России поддерживают Samsung Pay. Список партнеров

Список банков, с которыми сотрудничает система Пей сегодня включает порядка 49 организаций. Не все учреждения являются исключительно банковскими. Некоторые оказываются услуги по перечислению платежей в качестве дополнительных, например, такие как Яндекс Деньги или Мегафон, карта Евросети «Кукуруза». В наиболее крупных и известных банках есть поддержка платежных систем Visa и MasterCard. К таким банкам относятся:

Сбербанк РФ;
Россельхозбанк;
Тинькофф Банк;
Газпромбанк;
Бинбанк;
Банк Хоум Кредит;
РайффайзенБанк;
Промсвязьбанк;
Банк Открытие.

На этом, перечень банков России, сотрудничающих с новой платежной системой, не заканчивается, и каждый желающий может ознакомиться с данной информацией подробно на сайте Самсунга. К сожалению, некоторые виды карт не работают в Крыму, поскольку там присутствуют не все российские банки.

С какими картами работает система

Изначально, система работала только с одним видом пластиковых карт – MasterCard. В дальнейшем, по мере подключения пользователей, была добавлена поддержка карт Visa и МИР.

Для получения более точной информации, представители компании рекомендуют пользователям из РФ обратиться на сайт производителя и задать все необходимые вопросы в режиме онлайн.

Где скачать, как подключить. Что делать если возникает ошибка при подключении?

Узнав о существовании новой возможности, граждане, имеющие смартфон подходящей модели начинают интересоваться, как установить Samsung Pay и где скачать приложение. Для начала разберемся со вторым вопросом. Приложение можно скачать в Play Маркете, который имеется на каждом смартфоне. Достаточно найти сервис, скачать и установить. Сделать это можно бесплатно.

Регистрация сим-карты в системе потребует выполнения определенных действий со стороны пользователя, а именно:

Проверить наличие у телефона максимальной защиты от возможного взлома или на случай утери аппарата. Если ее нет, но необходимо установить. Для этой цели подойдут стандартные: сканер-проверка или пароль, который одновременно будет являться пин-кодом. Его потребуется запомнить, поскольку придется использовать при каждой платежной операции.
Скачать приложение.
Подтвердить прикрепление карты и отсканировать ее камерой аппарата. Все необходимые сведения о владельце пластика ввести вручную.
Пройти банковской тестирование при помощи смс, куда будет вложен специальный код.
Теперь карточка добавлена, и ее можно использовать.

На этом процедуру подключения Samsung Pay можно считать завершенной, а платежную системы готовой к эксплуатации.

Важно отметить, что если активация системы не происходит в течение 30 минут, то владелец телефона может связаться с сотрудником службы поддержки и выяснить в чем причина задержки. Обычно сервис активируется сразу же. Иногда появляется надпись, что временно невозможно подключиться к Samsung Pay, повторите попытку позже. Это связано с техническими нарушениями, поэтому, следует действовать в точности, как указано.

Как пользоваться Samsung Pay. Как происходит процесс оплаты?

Разобравшись с тем, как настроить Samsung Pay, можно приступать к пользованию, то есть начинать оплачивать покупки. Принцип работы приложения мало чем отличается от процесса использования стандартного банковского пластика. В целом, достаточно выполнить последовательные манипуляции:

Включить смартфон и приложение Пей.
Приложить экраном к терминалу.
Палец разместить на дактилоскопическом сенсоре.
Дождаться подтверждения.

Что делать если забыл пароль от Samsung Pay

Ситуация, когда требуется восстановить пароль от платежной системы, может возникнуть лишь в том случае, когда пользователь изначально выбрать один способ идентификации – введение цифрового кода. Способ определяется непосредственно перед привязкой карты к системе.

К сожалению, люди нередко забывают установленный пин-код и в этом случае становится временно невозможно подключиться к Samsung Pay и пользоваться системой для совершения покупок. При возникновении проблемы, клиенты обращаются в службу поддержки, но узнать пароль возможным не представляется, поскольку такая функция недоступна по соображениям безопасности. Решить вопрос можно двумя способами:

Сбросить все настройки и данные через диспетчер приложений в пункте основного меню. Для этого достаточно выбрать пункт «Очистить данные».
Осуществить регистрацию в платежной системе повторно, то есть заново ввести все сведения о себе и банковских картах.

Еще раз стоит отметить, что восстановить пин-код не получится, поэтому при регистрации в системе лучше выбирать разные способы идентификации.

Отключение услуги при необходимости

Иногда владелец смартфона понимает, что ему не подходит данная платежная система и обращается в колл-центр с вопросом – как отключить Samsung Pay?

Отключить сервис не получится, без того, чтобы удалить с телефона все приложение. Вместе с тем, клиент может выбрать вариант по отключению оповещений, которые приходят на аккаунт. Для этого потребуется зайти в настройки и выбрать соответствующую услугу. Для полноценного удаления необходимо сначала стереть данные банковских карт в приложении, а затем удалить сам сервис.

Где можно платить Samsung Pay?

С помощью Samsung Pay можно оплатить покупки на любых терминалах, где принимаются банковские карты. Секрет в том, что помимо технологии NFC (Near Field Communication -«коммуникация ближнего поля») Samsung Pay поддерживает собственную технологию - MST (Magnetic Secure Transmission - «магнитная безопасная передача») и позволяет оплачивать покупки при помощи устройства Samsung не только на устройствах оплаты по NFC, но и на платежных терминалах, которые принимают банковские карты только по контактному чипу и магнитной полосе. Samsung Pay также доступен для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Почему Samsung Pay безопасен?

Samsung Pay использует три уровня защиты:

1. Токенизацию

Суть токенизации состоит в замене реальных данных клиента (таких как номер карты) на виртуальные.
При активации карты для Samsung Pay на вашем смартфоне реальный номер карты заменяется на специальный цифровой код - токен, созданный случайным образом.
Данные о привязке реального номера вашей карты к токену есть только у банка и платежной системы, и они надежно защищены.
В результате ваша личная информация не используется во время оплаты и остается в безопасности.

2. Samsung KNOX

Samsung KNOX - встроенная система безопасности, которая защищает устройство от попыток вредоносных атак и непрерывно отслеживает возможные уязвимости на устройстве. Даже если устройству что-то угрожает, Samsung KNOX обеспечивает безопасность данных Samsung Pay независимо от операционной системы.
Перед добавлением карты в Samsung Pay система безопасности Samsung KNOX проверяет прошивку устройства. Если на нем обнаружен Root, вирусы или прошивка модифицирована, добавить карту в Samsung Pay не получится.
После добавления карты Samsung KNOX продолжает проверять состояние устройства. Если в устройство проникает вирус, Samsung Pay блокируется на нем, после чего использовать Samsung Pay на этом устройстве невозможно.
В случае обнаружения Root, Samsung Pay на устройстве полностью блокируется. Использовать Samsung Pay на таком устройстве невозможно, даже если восстановить оригинальные настройки производителя.

При оплате с помощью Samsung Pay предусмотрена обязательная авторизация по отпечатку пальца или PIN-коду для каждой покупки. В случае утраты устройства мошенники не смогут совершить оплату без отпечатка вашего пальца или PIN-кода, который известен только вам.

Какие банковские карты МТС Банка можно добавить в Samsung Pay?

МТС Кредит Онлайн
МТС Деньги Weekend
МТС Деньги Zero
МТС Деньги Вклад
МТС SMART Деньги
MasterCard Standard/Gold/Platinum/Black Edition
VISA Classic/Gold/Platinum/Infinite
Студенческая карта
Топливная карта.

Все вопросы и ответы

Какие устройства поддерживают Samsung Pay?

Galaxy S9 (SM-G960F)
Galaxy S9+ (SM-G965F)
Galaxy S8 (SM-G950F)
Galaxy S8+ (SM-G955F)
Galaxy S7 edge (SM-G935F)
Galaxy S7 (SM-G930F)
Galaxy S6 Edge+ (SM-G928F)
Galaxy S6 (SM-920F) - только NFC
Galaxy S6 Edge (SM-G925) - только NFC
Galaxy Note9 (SM-N960F)
Galaxy Note8 (SM-N950F)
Galaxy Note5 (SM-N920C)
Galaxy A9 2018 (SM-A920F) - только NFC
Galaxy A7 2018 (SM-A750F) - только NFC
Galaxy A8 (SM-A530F)
Galaxy A8+ (SM-A730F)
Galaxy A6 (SM-A600F) - только NFC
Galaxy A6+ (SM-A605F) - только NFC
Galaxy A7 2017 (SM-A720F)
Galaxy A5 2017 (SM-A520F)
Galaxy A3 2017 (SM-A320F)
Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
Galaxy J6+ (SM-J610FN) - только NFC
Galaxy J4+ (SM-J415F) - только NFC
Galaxy J7 2017 (SM-J730F)
Galaxy J5 2017 (SM-J530F)
Gear S3 classic (SM-R770) |frontier (SM-R760)*
Gear Sport (SM-R600)* – только NFC
Galaxy Watch (SM-R800N, SM-R810N)* – только NFC

Как загрузить приложение Samsung Pay на свой смартфон?

Обновите ПО на своем смартфоне.
После того, как ПО на смартфоне обновлено, в меню приложений появится иконка Samsung Pay.
Войдите в Samsung Pay, используя Вашу учетную запись Samsung Account, и добавьте банковскую карту МТС Банка

Как добавить карту МТС в Samsung Pay?

На смартфоне Samsung Galaxy

1. Откройте приложение Samsung Pay, укажите Вашу действующую учетную запись Samsung Account (e-mail) и настройте удобный для Вас способ авторизации: по отпечатку пальца или по PIN-коду.

2. Отсканируйте карту с помощью камеры смартфона или введите ее данные вручную. Примите Условия обслуживания МТС Банка.

3. Нажмите на кнопку SMS для прохождения идентификации держателя карты. Введите код, полученный по SMS, и нажмите «Отправить».

4. Введите подпись* с помощью пальца или стилуса. Карта добавлена!

На одно устройство можно добавить максимум 10 банковских карт.

*Подпись может потребоваться, если кассир в магазине захочет сравнить подпись на чеке.

На устройстве Samsung Gear

1. Подключите устройство Gear к совместимому смартфону с помощью мобильного приложения Samsung Gear.

2. В приложении Samsung Gear нажмите «Открыть Samsung Pay», войдите в учетную запись Samsung Account и нажмите «Добавить карту».

3. На устройстве Gear настройте блокировку экрана по PIN-коду.

4. Откройте Samsung Pay на устройстве Gear, удерживая клавишу «Назад».

5. На смартфоне в приложении Samsung Gear отсканируйте банковскую карту либо введите её данные вручную, примите Условия обслуживания Банка.

6. Нажмите на кнопку SMS для прохождения идентификации держателя карты Банка с помощью одноразового кода по SMS. Карта добавлена!

Как оплатить покупку через Samsung Pay с помощью карт МТС Банка и смартфона Samsung Galaxy?

Откройте приложение Samsung Pay, проведя пальцем по экрану снизу-вверх. Неважно заблокирован ваш экран или активен.
Выберите карту, которой вы хотите расплатиться, если в приложении Samsung Pay загружено несколько банковских карт
Авторизуйтесь с помощью отпечатка пальца или сканера радужной оболочки глаза, или PIN-кода приложения.
Поднесите устройство Samsung к экрану терминала, если на терминале изображен знак бесконтактной оплаты. В ином случае поднесите устройство к считывателю магнитной полосы.
Если сумма покупки составляет более 1000 руб., может потребоваться ввести PIN -код вашей банковской карты на терминале оплаты. В некоторых случаях может потребоваться ввод последних четырёх цифр вашей карты. Цифры видны на экране вашего смартфона с пометкой «Последние 4 цифры для кассира»
Процесс оплаты завершен! Заберите чек как при оплате обычной банковской картой.

Сколько карт можно добавить в Samsung Pay?

Вы можете добавить не более 10 банковских карт.

Как оплатить покупку через Samsung Pay с помощью карт МТС и устройства Gear S3?

Подключите устройство Gear S3 с помощью приложения Samsung Gear
Нажмите и удерживайте клавишу «НАЗАД»
Выберите банковскую карту поворотом безеля.
Нажмите на кнопку “ОПЛАТИТЬ” на экране Gear S3
Поднесите Gear S3 к платежному терминалу

Как вернуть деньги за покупку?

Возврат средств за покупку осуществляется так же, как и возврат за покупки, оплаченные картой. Если кассиру нужна карта для оформления возврата, выполните те же действия, что и при оплате покупки: откройте Samsung Pay, выберите карту, которой была оплачена покупка, и приложите смартфон или устройство Gear к терминалу.

Нужен ли интернет для использования Samsung Pay?

Подключение к интернету необходимо только для добавления карты. При оплате покупок подключение к интернету не требуется.

Что делать, если смартфон утерян или украден?

С вашего смартфона никто не может провести оплату, поскольку для каждого платежа необходима авторизация по отпечатку пальца или сканеру радужной оболочки глаза, или PIN-коду приложения. Чтобы заблокировать сервис Samsung Pay или удалить данные с устройства, используйте сервис Samsung Find My Mobile (

Что такое Samsung pay и как это работает?

Samsung Pay – это мобильная платежная система, которая выступает основным конкурентом для Apple Pay . Ваш смартфон Samsung может полностью заменить банковскую карту, если он поддерживает технологию Samsung Pay. Эксперты прогнозируют, что у этой технологии большое будущее, ведь для оплаты телефоном не нужно искать специальные терминалы. Оплатить можно везде, где принимаются бесконтактные карты или карты с магнитной полосой.

Как работает Samsung Pay

Современные смартфоны Samsung позволяют оплатить покупки также, как вы оплачиваете их обычной банковской картой. Для этого вам нужно добавить свою банковскую карту в сервис Самсунг Пэй на смартфоне. После этого вы сможете расплачиваться вашим смартфоном также, как и бесконтактной банковской картой. Для оплаты вам нужно:

Поднести смартфон к терминалу;
Приложить палец на сканер отпечатков пальца на вашем телефоне;
Дождаться совершения операции;

Вам не нужно просить у продавца специальный терминал или оповещать продавца, что вы будете платить телефоном. Если терминал поддерживает бесконтактные платежи или магнитную ленту, то смело подносите телефон для оплаты. Подготовительных действий не требуется. Для подтверждения платежа можно использовать не только отпечаток пальца, но и заранее заданный PIN код. Использовать отпечаток – это намного быстрей, так как не требует от вас дополнительных действий, кроме наличия пальца на сканере отпечатков.

Практика показала, что в России еще не привыкли к этому способу оплаты, поэтому будьте готовы, к странной реакции продавцов. А если вы хотите поближе познакомиться с технологией и узнать, как она работает, то рекомендуем следующее видео:

Какие телефоны поддерживаются

Благодаря Самсунг Пэй вы сможете оплатить покупки в магазине на любом терминале , который поддерживает бесконтактные карты или карты с магнитной полосой. Для этого вам нужно быть обладателем одного из современных телефонов Самсунг:

Galaxy A5 (2016)/A7(2016);
Galaxy S6/S6 edge/S6 edge+;
Galaxy S7/S7 edge;
Galaxy Note5;

Смартфоны линейки Samsung Galaxy S6 поддерживают оплату только по технологии NFC . Это значит, что ими можно оплатить лишь на бесконтактных на терминалах. Остальные смартфоны, которые есть в списке, позволяют оплатить и на старых терминалах, принимающих карты с магнитной полосой.

Ожидается, что все флагманские телефоны Самсунг, выпущенные с декабря 2016-ого, будут поддерживать мобильный платежный сервис. Вероятно, что в 2017-2018 годах мы увидим этот сервис и на телефонах среднего ценового сегмента. На самых дешевых устройствах он вряд ли появится. Но в том, что Samsung Pay будет уверенно расти и развиваться, уверено большинство экспертов.

Какие карты поддерживаются

Чтобы пользоваться сервисом, вам нужно добавить свою карту, инструкцию вы найдете далее. Поддерживаются карты лишь определенных банков:

Обратите внимание, что поддерживаются лишь карты платежной системы MasterCard . Ожидается, что в 2017-ом году к системе подключат и карты Visa . К одному смартфону вы можете подключить до 10 различных банковских карт. Одна карта может быть подключена к тому количеству устройств, которое позволяется по правилам вашего банка. Например, в Сбербанке одна карта может быть привязана лишь к одному устройству.

Сервис не позволяет снять деньги в банкомате. Зато он позволяет обналичить деньги в Европе на кассе, если магазин заявляет, что он может сдать сдачу с банковских карт. Такое встречается нечасто, но бывает, и это позволяет обналичить деньги с карты на телефоне. Помните, что ваш телефон – это полный аналог вашей карты.

Как добавить карту

Если ваш смартфон поддерживает данную технологию, то у вас есть стандартное приложение – Samsung Pay. Вам нужно зайти в это приложение, чтобы добавить карту. В правом нижнем углу найдите кнопку «Запуск» и щелкните по ней:

Вам нужно следовать инструкциям приложения, это легко, так как они на русском языке. Установите отпечаток пальца или задайте пароль. Это нужно для подтверждения транзакций при оплате телефоном.

Есть некоторые отличия, когда вы добавляете первую карту и последующие. Если карта первая, то у вас на экране будет символ карты. А если карта не первая, то будет кнопка «Добавить». В зависимости от того, какая у вас ситуация, выбирайте нужную кнопку.

Второй способ – ввести данные вручную. Заполните все поля, которые запрашивает приложение.

После ввода данных карты (любым способом) нужно прочитать и принять соглашение с сервисом Samsung Pay. Без этого не удастся завершить добавление карты.

Далее последует проверка карты. Она происходит через SMS код. Он придет на тот номер телефона, который был указан в банке, когда вы получали карту. Дождитесь код и введите его в приложении. Эта процедура едина для всех карт, но работает только с теми банками, которые поддерживают данный сервис.

Последний шаг – это ваша подпись. Распишитесь пальцем на экране. Некоторые продавцы могут спросить у вас сверить подпись. Это нужно в том случае, если вы расписываетесь на чеке. Если у вас обычная карта, то вы показываете подпись на карте. В случае с мобильной платежной системой – вы показываете подпись на экране вашего телефона.

Внесение вашей подписи – это завершающий шаг. После этого вы увидите сообщение, что ваша карта успешно добавлена. Далее вы сможете использовать телефон для оплаты.

Если у вас остались вопросы, как добавить карту, то рекомендуем следующее видео:

Преимущества

Вам не нужно брать с собой карту. Как правило, люди всегда носят с собой телефон. А если карта в телефоне, то ее брать не нужно. Но это лишь видимое преимущество, есть несколько не менее значимых, но не столь очевидных.

Платежи через телефон безопасней. Никто не видит вашу карту. При оплате терминал получает зашифрованные данные карты, так что украсть их не получится. Карту нельзя украсть и физически, ее у вас попросту нет. Подтверждение платежей происходит по отпечатку пальца, а он у вас уникальный.

Некоторые эксперты отмечают, что данные в телефоне могут быть похищены хакерами. Разработчики Samsung приложили максимум усилий, чтобы этого не произошло. Именно так и появился сервис KNOX. Это встроенный в смартфон антивирус, который в режиме реального времени следит за тем, чтобы данные вашей карты не были украдены. Сервис следит и за правильной обработкой транзакций. Но вашу бдительность никто не отменял. Перед тем, как вы подносите телефон к терминалу, обязательно посмотрите на сумму списания.

Что лучше Samsung Pay или Apple Pay

Samsung выигрывает у сервиса Apple, если мы будем рассматривать возможности системы. Две системы практически полностью повторяют друг друга, но Samsung Pay позволяет платить в большем количестве мест. Apple Pay работает по технологии NFC, а значит оплата пройдет только на терминалах, которые работают с бесконтактными картами.

Сервис Samsung Pay работает не только с технологией NFC, но и с технологией MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому вы можете расплатиться телефоном на простых терминалах, которые принимают к оплате карты с магнитной полосой.

Получается, что сервис от Самсунг является намного более универсальным, так как с ним вы сможете расплатиться даже на устаревших терминалах. Возможно, менять телефон, если у вас уже есть смартфон Apple, не стоит. Но если вы сейчас стоите перед выбором смартфона, то мы рекомендуем присмотреться к смартфонам Samsung, так как их платежный сервис откроет вам больше возможностей.

Оцените нас

На этой неделе состоится официальный запуск Samsung Pay, сервиса, который первоначально планировали запустить в России еще год назад, но по различным причинам технического характера этого не случилось. К сожалению, вокруг подобных сервисов кочует множество мифов, равно как и непонимания, как они работают, для чего нужны, что нового они приносят на рынок, и приносят ли. Давайте вместе попробуем разобраться в том, что такое Samsung Pay и подобные системы, какие перспективы есть у этого проекта и что вы как потребитель можете получить. Но вначале необходимо обрисовать банковский рынок России, чтобы вам было понятно, с кем и как будут работать эти системы.

Банковский рынок России – пластиковые карты и их владельцы

Загляните в свой кошелек или карман, достаньте банковские карты и посчитайте, сколько их всегда находится с вами, а сколько еще отложено дома. Проделал эту нехитрую операцию, выяснил, что у меня с собой такие карточки: основная карта, на которой хранятся деньги, кредитная карта с выгодными кэшбэком по некоторым категориям (обе карты MasterCard), еще одна рублевая карта Visa, по которой также идет кэшбэк до 5% за любые покупки. Это то, что у меня всегда в кармане. В поездках пользуюсь дополнительными картами к основному счету, они номинированы в долларах и евро, чтобы избежать конвертаций или уменьшить их до одной операции. Итого получается, что у меня шесть карт, которыми я пользуюсь более-менее постоянно.

У жителей крупных городов количество пластиковых карт колеблется от 2 до 3, а если взять всю страну, то, по данным центрального банка России на 1 июля 2017 года, их почти 249 миллионов (данные можно посмотреть ). Кредитных карт от этого количества всего 30 миллионов, что можно считать каплей в море.

Заглянем в отчет национальной системы платежных карт за 2015 год, в нем содержится деление всех карт по платежным системам, лидером рынка стал MasterCard – 49.4%, второе место занимает Visa – 44.7%, почти 6% рынка приходится на всех остальных, вместе взятых.

Ежегодно количество транзакций по картам возрастает, если десять лет назад зарплатные карты служили только для того, чтобы люди раз в месяц снимали с них деньги, то сегодня это уже не так, и многие осознанно пользуются пластиком, так как понимают его выгоды. Зачастую это не те же карты, на которые сотрудники получают зарплату, но факт остается фактом, люди перестали бояться электронных денег.

Чем-то обыденным стали бесконтактные карты PayPass от MasterCard или PayWave от Visa. Например, по последним данным Visa в России, такими картами владеет 41% тех, кто пользуется услугами системы. Уверен, что у MasterCard примерно схожая картина. Это удобный и вполне безопасный способ оплаты в терминалах, когда вам не нужно вставлять карточку, а достаточно прикоснуться к окошку, а затем ввести PIN-код (если сумма превышает безопасный лимит или настройки безопасности установлены таким образом).

По разным оценкам, на конец 2015 года в России установлено около 65-70 тысяч POS-терминалов с NFC, которые могут обслуживать бесконтактные транзакции.

Говорить о том, что бесконтактные платежи – это что-то особенное, нельзя. В московском метро терминалы на входе уже принимают такие карты, достаточно прикоснуться или пройти за турникет, не нужно покупать что-то дополнительно. И это очень удобно.

Давайте на время отвлечемся от платежных систем и посчитаем, сколько коммерческих банков в России. На сентябрь 2016 года их было 610, но чистки рядов продолжаются, и их количество может уменьшиться в ближайшее время. Фактически, на первую десятку банков приходится основной кусок пирога, а те, кто работает с населением, занимают основную долю в картах, безусловным лидером тут является Сбербанк, затем следуют ВТБ (также ВТБ24), Альфа банк, и уже далее идут все остальные. Например, тот же Райффайзенбанк в десятку по активам не входит, но является сильнейшим игроком на розничном рынке исходя из своей базы пользователей.

И буквально последний штрих. Если в MasterCard не пытаются как-то самостоятельно залезть на полянку мобильных платежей, выступая партнером в начинаниях других компаний, то в Visa создают систему, которая должна стать аналогом Apple Pay или Samsung Pay, идет по своему пути развития. Это важно для понимания того, что происходит и как в этой сфере. Коротко и большими мазками обрисовав ситуацию с банками и картами в России, самое время перейти к объяснению того, что такое Samsung Pay.

Что такое Samsung/Apple Pay и в чем отличия систем

Самым большим достоянием любой компании в 21 веке являются потребители, лояльная база, которая покупает продукты и услуги. Технологии настолько изменили мир, что продавцы могут сегодня не только продать свой основной товар, но также дать части аудитории дополнительные товары или услуги, которые напрямую не вяжутся с тем, что компания делает. Например, операторы связи создают свои банки для обслуживания счетов абонентов, открывают карты вместе с платежными системами, но хранят деньги на расчетных счетах абонентов, а не банковских вкладах. Пример такой услуги – это проект карты от МегаФона. Не вполне очевидный продукт, который за небольшое время набрал больше ста тысяч пользователей. Это пример того, как компания использует эффект пользовательской базы и «продает» услугу, которая на первый взгляд совсем неочевидна.

Идеология Samsung Pay, также как и Apple Pay, очень близка. Фактически, это ровно та же история использования собственной пользовательской базы и извлечения дополнительной прибыли из нее. Отличительной особенностью таких проектов становится то, что они никогда не могут стать больше, чем основной бизнес компании. Например, в случае мобильных платежных систем это невозможно, так как тот же Apple или Samsung не смогут устанавливать приложения на все устройства на рынке, а только на свои. Значит, предельный уровень проникновения в теории может составить сто процентов, но на практике он также недостижим в силу других ограничений.

Люди готовы платить со своих мобильных устройств, и такие возможности дают многие банковские приложения, например, тот же Тинькофф на телефонах с поддержкой NFC позволяет делать это давно, они были первыми в России вместе с тем же MasterCard. Все большее число банковских приложений позволяет делать ровно то же самое.

Фактически банковские приложения делают ровно то же, что и системы от Apple/Samsung. Они в электронном и зашифрованном виде хранят данные вашей карты, умеют с помощью мобильного интернета связаться с платежной системой и подтвердить платеж. При этом терминал получает не все данные вашей карты, а временный токен, который даже при перехвате или потере никак не скомпрометирует вашу банковскую карту. То, что начиналось как история для онлайн-платежей в сети во времена, когда перехват данных был реальностью, неожиданно стало ключевой особенностью современных систем. И в Samsung Pay, и в Apple Pay есть центральное, защищенное хранилище данных, в котором хранятся все ваши данные про внесенные в систему карты или карту. При этом на устройстве этих данных нет, а существует просто слепок с карты, который, по большому счету, невозможно украсть, так как он бесполезен без привязки к уникальному коду вашего устройства. Это дополнительный рубеж обороны на будущее. Можно вообразить, что кто-то научится перехватывать данные, но эмулировать еще и номер устройства, который хранится в системе, будет намного сложнее.

Следующий момент – это внесение данных в систему. Недостаточно иметь приложение на вашем iPhone или Samsung, необходимо также, чтобы ваш банк и платежная система поддерживали сервис. Во-первых, все данные о мобильных устройствах хранятся в платежной системе, например, том же MasterCard (и это помимо того, что они есть у Apple). Компании договариваются о том, в каком формате они обмениваются данными, фактически это отдельный протокол, который нужен для того, чтобы обеспечить безопасность, а также работоспособность системы. Во-вторых, авторизация платежа происходит в банке, который подключен к платежной системе, и уже она дает отмашку, что платеж может быть совершен. Все происходит ровно так же, как при оплате обычной банковской картой. Неважно, каким способом, но вы даете данные карты, например, приложив ее к терминалу, подтверждаете PIN-код, а затем в платежной системе связываются с вашим банком и проверяют остаток на счете. Если терминал не может соединиться с банком, то на карте указывается операция, снижается доступный баланс, а операция проходит в момент, когда в терминале становится доступен интернет.

Никакого интернета для проведения платежей по Samsung/Apple Pay не нужно, вы можете оплачивать покупки без наличия подключения, единственный минус, вы не увидите сообщения о транзакции, оно придет вместе с появлением интернета. Как вы видите, это практически полный слепок с того, как работают банковские карты. Отличие только в том, что условная копия вашей карты находится в смартфоне или умных часах, в будущем это может быть любое устройство.

Производители железа берут с банков комиссию за платеж, как правило, она составляет 0.15% в случае Apple Pay (0.1-0.2% в зависимости от страны для Samsung Pay). За операцию с мобильного устройства всегда платит банк, а не пользователь. Это частично объясняет, почему для мобильных платежей часто не работает кэшбэк либо другие программы лояльности, так как с этих платежей идет комиссия в адрес производителя смартфона.

Теперь давайте посмотрим на другой момент, вы теряете карту. Что происходит с ее слепком в телефоне? Ровным счетом ничего до момента, пока вы не сообщите в банк, что карта потеряна, и она будет заблокирована. С этого момента в системе не будет возможности оплатить что-либо, карта также станет заблокированной. Вам придется внести новые данные, когда вашу карту перевыпустят. Если вы решите не сообщать о потере, то карта в смартфоне будет продолжать работать, как и обычно. Но изъяны в безопасности перевешивают плюсы за одним исключением – если вы оставляете карточку дома, а едете с ее виртуальным вариантом в телефоне.

Еще один немаловажный момент. При оплате из банковского приложения вы авторизуетесь либо по коду, либо по отпечатку пальца (в Galaxy Note 7 еще есть радужка глаза). На мой взгляд, отпечаток пальца, который вы прикладываете на телефоне, – очень удобный, быстрый и простой способ, который привлекает. Но особого выигрыша в скорости все равно не дает, бесконтактной или обычной картой с PIN-кодом вы оплачиваете покупки ровно так же быстро, разница в секунды.

Теперь давайте остановимся на особенностях Apple Pay. Система работает только с бесконтактными терминалами (NFC), соответственно, использовать ее можно только в тех точках, где есть соответствующие POS-терминалы. Напомню, что в России такими терминалами оборудованы многие сетевые кофейни (Starbucks), предприятия быстрого питания (McDonalds) и просто современные магазины, супермаркеты. В Москве примерно в половине мест, где я бываю постоянно, такие POS-терминалы присутствуют, в регионах все намного грустнее, их зачастую просто нет.

Список поддерживаемых устройств от Apple следующий: это iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus и более поздние. Откуда взялась информация, что Apple Pay поддерживается начиная с версии iPhone 5, не очень ясно, так как на сайте компании утверждается обратное. Система может быть настроена на ряде iPad, что не очень интересно, а также на Apple Watch (обязательное требование – включение пароля, что зачастую неудобно, так как нет сканера отпечатка).

В России основным партнером Apple Pay выступает Сбербанк, запуск услуги намечен на октябрь, возможно, презентация пройдет в первых числах этого месяца. Работать Apple Pay будет только с картами MasterCard, так как с Visa договориться не удалось. Когда добавится Visa и будет ли она участвовать в этом проекте, неясно. Совокупный объем работающих в России iPhone, которые поддерживают данную технологию, составляет около двух миллионов устройств (не проданных, так как продано их больше, это именно аппараты на сетях, которыми пользуются постоянно). В презентациях Apple для банков называется цифра в 4 миллиона устройств, но они учитывают часы (это устройство-компаньон, отдельно считать его нет смысла), планшеты (слабо представляю себе человека в магазине, платящего с планшета ежедневно), а также все активации телефонов, но не постоянно работающие аппараты. То есть, даже вторичные активации одного и того же iPhone на вторичном рынке считаются как плюс один аппарат, что, на мой вкус, неправильно. Это искусственное раздувание базы, считать нужно живые аппараты на сетях.

Помимо Сбербанка, партнерами Apple Pay выступит целый ряд основных розничных банков, все это будет происходить при поддержке MasterCard. Никаких сложностей и технических проблем в работе системы ожидать не стоит, тут мало подводных камней.

Теперь давайте посмотрим на Samsung Pay. Помимо платежей с помощью NFC, поддерживаются платежи в любом терминале, что способен принимать карту с магнитной полосой и/или чипом. Технология, которая позволяет это делать, называется MST (Magnetic Secure Transmission), ее разработала компания LoopPay, которую Samsung купил в 2015 году. Не нужно никакого сканирования вашей банковской карты, вы просто вносите ее в программу Samsung Pay, а затем получаете ее «слепок». Нужно только одно, чтобы ваш банк работал с системой. Также как и в Apple Pay, банки должны установить специальное программное обеспечение, иначе система просто не будет работать. Это общее ограничение, которое объясняет, почему невозможно внести любую карту, требуется поддержка платежной системы и банка.

Основным партнером со стороны платежных систем в России выступает MasterCard. Ровно та же ситуация, что и с Apple Pay, тут нет Visa, все упирается в их нежелание поддерживать сторонние решения. Список банков, которые поддерживают Samsung Pay, практически идентичен тем, что собираются работать с Apple Pay. На старте сервиса объявят сотрудничество со следующими банками: АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО), ПАО «МТС», АО «Райффаийзенбанк», АО «Банк Русскиий Стандарт». Помимо банков, участвует платежная система «Яндекс.Деньги». До конца года о сотрудничестве с сервисом заявит Сбербанк и ряд других банков. Разделение банков на первом этапе виртуальное, все выбирали между Apple Pay и Samsung Pay с точки зрения PR, что объявить на рынке и с кем пойти в этом направлении. Но до конца года поддержка обеих систем будет у основных игроков. К концу года число банков, поддерживаемых Samsung Pay, составит 15, а потенциально услуга будет доступна для 65% всех частных вкладчиков страны, а также для 80% городского населения. Во многом это заслуга Сбербанка и основных партнеров этого сервиса.

Теперь о поддерживаемых моделях от Samsung. Это Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). На начало сентября объем работающих на сетях аппаратов – чуть больше миллиона штук. Часы также поддерживают Samsung Pay, но их можно смело не считать. Особенность всех телефонов с поддержкой этой технологии в том, что у них есть система KNOX, которая необходима для обеспечения безопасности.

Второй ключевой момент, Samsung Pay доступен не только на флагманах или аппаратах стоимостью от 35 тысяч рублей (iPhone SE), но и на недорогих (тот же А5 стоит 25 тысяч рублей). С запуском услуги число моделей среднего сегмента с поддержкой Samsung Pay будет увеличиваться ежемесячно, в конечном итоге за 2017 год их число составит как минимум 3.5-4 миллиона штук. С точки зрения базы устройств, которые будут на руках у потребителей, паритет между Samsung Pay и Apple Pay наступит к концу следующего года.

Означает ли это, что Apple Pay будет преимущественной системой для мобильных платежей? Отнюдь. Возможность платить только в 70 тысячах точек против миллиона точек с обычными POS-терминалами без NFC превращает ситуацию ровно в обратную. Потенциально оплатить услуги или товары с телефона Samsung можно будет в большем числе мест, что расширяет географию услуги на всю страну, на любую точку.

Но все расчеты лукавы, так как мы не понимаем самого важного, как именно будут побуждать потребителей платить с мобильного телефона в той или иной системе. Например, Apple Pay отличается тем, что ни в одной стране мира они не проводят маркетинговые акции для привлечения людей, как правило, этим занимаются партнеры. В то же время Samsung в США ведет ровно обратную политику, за активацию приложения вместе с Visa (в США Visa работает с этими системами!) дают 10 долларов на расходы. В других странах можно получить бонусы в виде скидки на аксессуары и услуги. Уверен, что в 2017 году маркетинговая активность Samsung относительно своей системы Pay будет на очень высоком уровне, что будет означать лучшее знание системы, как минимум большее число тех, кто попробует ей воспользоваться из любознательности. Если какой-то из банков-партнеров сможет создать систему мотивации, например, тот же кэшбэк за покупки с телефона, то это может стать движущей силой для использования смартфона в качестве платежного средства. Насколько мне известно, в МТС проводят такие изыскания, но до чего-то оформленного и понятного пока не дошли. Именно МТС может выиграть от наличия такой системы мотивации, тут можно придумать очень интересные сценарии. Ожидать от Apple Pay какой-то активности в этой области сложно, они вряд ли выберут Россию как поле для таких экспериментов.

И просто одна цифра для понимания того, что, откусывая даже небольшой кусочек у банков, можно получить многое – Samsung Pay на родном южнокорейском рынке достиг оборота в 1.77 млрд долларов. Это родной рынок для компании, но там уже есть развитая банковская система, и это просто демонстрация того, что системы лояльности работают и дают реальный отклик.

В сухом остатке

В ближайшие недели мы обречены читать новости про запуск Samsung Pay/Apple Pay, а также о том, какая система лучше. На мой взгляд, технически они плюс-минус одинаковы, равно как и поддерживаются в России одной и той же MasterCard, а также набором банков. Вопрос исключительно в том, какой телефон в ваших руках. Искренне сомневаюсь, что кто-то будет выбирать свой следующий смартфон исходя из поддержки той или иной системы, это заведомо глупо. Во всяком случае, до момента, пока нет программ мотивации и того же кэшбэка, который все равно не сможет быть чем-то очень особенным и отличаться от тех банковских продуктов, что уже есть на рынке.

В моем телефоне есть два банковских приложения, что позволяют осуществлять NFC-платежи. Но в моем кармане две карты этих банков, что также позволяют платить прикосновением. И я часто пользуюсь картами и почти никогда – телефоном (из любознательности платил так пару раз, и все). Буду ли я пользоваться Samsung Pay? В случае, если мне дадут не просто возможность платить с телефона, а что-то дополнительно и это будет привлекательно. Иначе я не вижу особой разницы с картой, которая у меня уже есть.

Технический момент – Samsung Pay будет запускаться поэтапно, вначале в сервис можно будет попасть по приглашению от вашего банка или от Samsung, затем он станет доступен всем (второе ориентировочно произойдет в ноябре). Соревнование в том, кто первый, тут отсутствует, так как Apple Pay и Samsung Pay ориентированы каждый на свою аудиторию, тех, кто уже сделал выбор в пользу той или иной компании. И еще раз повторю простую мысль, базово эти сервисы одинаковы, они просто позволяют платить. Предвижу волну восторгов у поклонников Apple, которые впервые откроют для себя бесконтактные платежи, но все это было на рынке давно и особой революции не произвело. Ее не случится и сейчас, нам просто дали еще один способ тратить деньги.

Поправки от 27 сентября . Модель Galaxy S6 не будет работать в России с Samsung Pay. Также на российском рынке банки не платят комиссию за использование сервиса, он для них условно-бесплатен, если не принимать во внимание стоимость внедрения.

Краткая инструкция по установке приложения Samsung Pay на мобильный телефон и привязке банковских карт

Безопасно, быстро и легко совершать платежи простым прикладыванием смартфона к терминалу оплаты позволяет, работающая в России с конца сентября 2016 года, технология Samsung Pay. Как установить данную программу на телефон, что требуется для работы, рассмотрим подробно.

Как подключить

Для того, чтобы начать пользоваться самсунг пэй необходимы следующие шаги:

Регистрация завершится через несколько минут, в телефоне отразится последние четыре цифры номера пластика и такое же количество цифр цифрового кода – токена, который обеспечивает безопасность транзакций. С этого момента смартфон можно использовать в качестве инструмента для совершения платежей. Добавление дополнительных карт происходит путем нажатия иконки добавить и повторения всех описанных шагов.

Важно: на один смартфон можно добавить не более десяти разных карт. При желании оплатить покупку необходимо выбрать нужную. По умолчанию денежные средства будут списываться с карты, которая добавлена последней.

Как запустить приложение

Для запуска приложения доступны несколько вариантов: движение пальцем с нижнего края телефона вверх на экране блокировки; на домашнем экране; экране в спящем режиме; или просто нажать на значок приложения.

Смартфоны, которые будут выпускаться позднее даты запуска Samsung Pay в России, будут оснащены технологией производителем, при условии, что в них установлены модули NFC и MST. А на выпущенных ранее телефонах сервис Samsung Pay станет доступным после обновления операционной системы.

Расплачиваться можно практически в любых терминалах, даже если в них отсутствует система Pay Pass , а также в кассовых аппаратах, оборудованных магнитной полосой. При сумме оплаты свыше 1 тыс. руб. в терминале по технологии NFS, устройство попросит ввести пин-код банковской карты.

Какие банки работают

На декабрь 2016 года, список банков и платежных систем, работающих с самсунг пэй, отражен в таблице 1.

Таблица 1

Название	Поддержка платежной системы Mastercard (Мастер Кард)	Поддержка платежной системы VISA (Виза)
МТС-Банк	+	+
Райффайзенбанк	+	+
Альфа-Банк	+	+
Открытие	+	–