Sustav plaćanja za fizička lica. Sustav plaćanja za fizičke osobe Prihvaćanje plaćanja za fizičke osobe

U posljednje vrijeme me sve više pitaju o sustavima plaćanja i agregatorima sustava plaćanja koji rade s pojedincima. Budući da pitaju, odlučio sam malo dublje proniknuti u ovu problematiku i razgovarati o tome na stranicama svog bloga.

Malo o suštini problema:

Otkako je ušao Savezni zakon 54, koji kaže da trebate koristiti internetske blagajne posvuda i u svemu. Ljudi su se pitali isplati li se plaćati 50.000 godišnje za ovo sumnjivo zadovoljstvo. I počeli su polako tražiti alternative. Jedna od tih alternativa je povlačenje uplata na stranici u području fizičkog. osobe. Drugi argument u ovoj stvari, želim započeti, razumjeti što je što i općenito isprobati što je internetska trgovina, i za sada mi ne trebaju te nevolje s blagajnama, ali nekako moram prihvatiti plaćanja.

U sklopu ovog članka pokušat ću navesti usluge i alternative za pojedince.

Klasični agregatori plaćanja

Zapravo, na tržištu je ostalo malo alternativa, jer svi trebaju sljedeće parametre: plaćanje karticama, brzu vezu i stabilnost. Nakon uklanjanja tržišta agregatora, u osnovi ostaju dvije alternative:

Robokassa je jedan od najstarijih agregatora plaćanja i jedan od najpopularnijih svog vremena, uništila su ga kašnjenja s bankama, a ujedno i jedna od najvećih provizija. Sada fizički. osoba će morati platiti oko 9% da bi novac bio na njegovom računu. Ali nema mnogo alternativa Robokassi.

Nextpay - dobiva na zamahu u vezi sa Saveznim zakonom 54. Budući da je on možda jedini koji je osigurao više ili manje funkcionalan sustav za pravne osobe. osoba., što ne zahtijeva provjere premlaćivanja. Agregator također radi s fizičkim. osobe po uvjetima usporedivim s Robokassa oko 9% provizije i novca na vašem računu.

Ovdje priča o agregatorima može završiti, morate shvatiti da ih zapravo ima više, ali nema ih toliko da stvarno rade po ovoj shemi, budući da su alternative u biti prestale raditi s Rusijom ili imaju neke tehničke probleme poteškoće. Malo je vjerojatno da ćete biti zadovoljni sustavom koji ne može prihvatiti plaćanje.

Izravna plaćanja

U posljednje vrijeme primjećujem pomak prema izravnim plaćanjima. Što je? To je kada odbijete usluge posrednika u obliku platnog sustava, prelazeći na izravnu interakciju s platnim sustavom. Prednosti ovog pristupa su smanjeni troškovi plaćanja, budući da vi i klijent plaćate samo proviziju usluge. Nedostaci: vaš je novac razbacan po gomili novčanika i usluga koje ne možete prikupiti uz nisku proviziju za vas. Ali želim napomenuti da će provizija u većini slučajeva biti niža od one agregatora.

Bootpay nije usluga, već cijeli CMS, vaš individualni agregator, koji je instaliran na vašem hostingu i obrađuje za vas, konfigurirate ga pojedinačno i bingo, plaćanja idu direktno u vaše novčanike, želio bih napomenuti kako sustav radi s bankovne kartice, ne koristi Yandex novac ili Qiwi za prebacivanje novca s kartice u vaš novčanik. Vrlo zanimljiv sustav. Plaćeni sustav u vrijeme objave koštao je 18 USD.

Nedostaci sustava: nema integracija sa CMS-om, odnosno podaci za sada ostaju u sustavu i to je to, ali mislim da je to rješiv problem.

Nigmapay je vrlo zanimljiva usluga izravnog plaćanja, radi na principu Bootpaya, ali je usluga, odnosno ne trebate postavljati svoju infrastrukturu. Bankovne kartice prihvaćaju se putem usluge Yandex Money.

Prednosti: već postoje integracije s CMS-om, ne trebate vlastitu infrastrukturu, prema drugovima iz Nigmapaya, postoji potpuno besplatna tarifa.

Protiv: još uvijek postoji nekoliko integracijskih modula/dodataka.

Korištenje samo jednog sustava plaćanja

Odlučio sam dodati o prihvaćanju plaćanja putem nekog sustava plaćanja. Koji se pretvara da je web novčanik.

Qiwi - Qiwi ima prilično pristojan alat koji pojedincima omogućuje prihvaćanje plaćanja, nazvan "Personal Wallet". Otprilike 5% i novac na vašem bankovnom računu - to je bez korištenja Qiwi bankovne kartice. Prednost je što možete prihvatiti i Qiwi i bankovne kartice, a u opterećenje su uključeni i Qiwi terminali i mobilni operateri, zapravo mogu zamijeniti sve što je na tržištu.

Yandex novac je jednako moćna alternativa, omogućuje vam prihvaćanje: kartica, Yandex novca i plaćanja mobilnih operatera. Otprilike 4% provizije i novca na vašem računu, možete smanjiti troškove do 1% ako koristite karticu Yandex Money.

U članku ne govorim o Webmoneyu i drugim novčanicima, budući da morate shvatiti da je webmoney samo za webmoney, a drugi novčanici ispovijedaju isti princip ili daju potpuno nevjerojatne provizije usporedive s Robokassa

Materijal će biti koristan onima koji započinju posao koji uključuje prihvaćanje plaćanja na web stranici ili u mobilnoj aplikaciji. Usluga Main Mine prikupila je informacije o funkcionalnosti i tarifama 10 popularnih servisa za online plaćanje u Rusiji. Podaci se prikupljaju sa službenih stranica, kao i od predstavnika servisa.

Na početku ćemo govoriti o osnovnim pojmovima, tako da oni koji su nestrpljivi ili upoznati s temom mogu odmah prijeći na stavku “Funkcionalnost i uvjeti”

Terminologija
Uzorak
Funkcionalnost i uvjeti
Naplata
Gotova rješenja

Razmatrani instrumenti plaćanja

Odabrana su najpopularnija rješenja plaćanja u Rusiji:

VISA, MasterCard, MIR bankovne kartice su najčešće i univerzalno sredstvo plaćanja. Svi razmatrani pružatelji usluga plaćanja imaju istu proviziju za navedene sustave. Egzotičniji sustavi za Rusiju, kao što su UnionPay, JCB, American Express, obično podliježu višoj proviziji.
Elektronički novac Webmoney neizostavno je sredstvo plaćanja ako imate freelance burzu ili drugu uslugu za samozaposlene na Internetu.
Elektronički novac VISA QIWI novčanik - ako radite s starosnom publikom i / ili najudaljenijim mjestima u Rusiji, trebali biste bolje pogledati Qiwi: možete raditi s njim putem razvijene mreže terminala za plaćanje ili računa mobilnog telefona, uopće ne možete koristiti internet.
Elektronički novac Yandex.Money jednostavan je, praktičan i popularan.

Terminologija

Trgovac - poduzeće, samostalni poduzetnik ili pojedinac koji za sebe povezuje uslugu internetskog plaćanja.
Agregator plaćanja je posrednik koji vam omogućuje da u okviru jednog ugovora prihvatite za plaćanje nekoliko instrumenata plaćanja koji rade preko njegovog pristupnika plaćanja. Agregator sklapa ugovor sa sustavima plaćanja, vi sklapate ugovor sa agregatorom. Također je moguće sklopiti tripartitni ugovor sa sustavom plaćanja. Preporučeno za novoosnovane tvrtke - manje problema s integracijom i papirologije. Agregator dodaje svoju proviziju PS proviziji, ali dobiva veliki popust zbog prometa, tako da izravna veza u početnoj fazi nije uvijek isplativije rješenje.
Payment gateway - posrednik koji omogućuje izravnu vezu s platnim sustavom, sve transakcije prolaze kroz posrednički pristupnik. Imate ugovor s posrednikom, s bankom preuzimateljem i sa svim PS-ovima koje planirate prihvatiti.
Platni integrator je posrednik koji omogućuje direktnu vezu s platnim sustavom, a sve transakcije idu direktno kroz sustav banke, a također se na strani banke nalazi i gateway za plaćanje. Imate ugovor s posrednikom, s bankom preuzimateljem i sa svim PS-ovima koje planirate prihvatiti.
Internet Acquiring - banka koja pruža uslugu prihvaćanja kartica. Izravna veza s bankom opravdana je pri velikom prometu. Za velika poduzeća ima smisla izravno povezati nekoliko banaka za prihvat kartice od strane banke izdavatelja kako bi ostvarili dodatni popust.
KKT - oprema za blagajne, u ovom materijalu internetska blagajna ili blagajna u oblaku, što odgovara 54-FZ
OFD je operater fiskalnih podataka koji šalje podatke o izvršenim prodajama Federalnoj poreznoj službi
Refund (engleski) - dobrovoljno vraćanje uplate od strane trgovca kupcu na zahtjev potonjeg.
Chargeback je transakcija koju osporava klijent trgovca, au kojoj banka izdavatelj vraća uplatu klijentu prisilnim terećenjem računa trgovca ili pružatelja plaćanja, ovisno o uvjetima ugovora.

Uzorak

Za pregled smo odabrali popularne usluge koje:

sudjelovati u raznim ocjenama,
stope objavljivanja u javnoj domeni.

Pogledajmo ukratko u nastavku:

vrsta usluge,
svježe pozicije na ljestvici,
osobitosti,
odluke o izmjenama i dopunama 54-FZ.

Malo o posljednjoj točki: prema najnovijim promjenama u ruskom zakonodavstvu, internetske trgovine dužne su prenijeti podatke o obavljenim prodajama poreznoj službi putem internetske blagajne. Može li se reći da je plaćanje prihvaćeno od strane servisa za online plaćanje? Ne. U tom smislu, većina trgovaca suočava se s pitanjem: kako integrirati CCP i posrednika u plaćanju. Pogledajmo koja rješenja nude usluge.

Internetski prihvat Freedom Finance Bank

Za razliku od velikih kreditnih institucija, mala moderna privatna banka može pružiti vrhunsku uslugu i individualan pristup svakom klijentu.

Freedom Finance Bank, odjel istoimenog investicijskog društva (jednog od 10 najboljih brokera na Nasdaq listi u Rusiji), nudi povoljne uvjete za Internet akviziciju, dok ispunjavanje potrebne dokumentacije traje minimalno vremena.

Za spajanje usluge Internet Acquiring tvrtka ne mora niti imati otvoren tekući račun kod Freedom Finance Bank. Nema potrebe za kupnjom i integracijom vaše kase, sve dolazi iz kutije s potrebnim postavkama.

Banka podržava plaćanje karticama najpopularnijih platnih sustava: Visa, MasterCard i Mir, koristeći vlastitu tehnološku platformu i vlastito rješenje za sprječavanje lažnih transakcija. Usluga je u skladu sa sigurnosnim standardom PCI DSS i također koristi 3-D Secure™. Prilikom plaćanja kupnje od strane klijenta, novac se odmah knjiži na račun, isto vrijedi i za povrate - na taj način tvrtka se ne suočava s poteškoćama na kraju obračunskih razdoblja.

Jedna od glavnih prednosti usluge je jednostavno i brzo povezivanje, klijentu je potrebno samo nekoliko minuta da ispuni zahtjev, a banka će učiniti ostalo. Spajanje je potpuno besplatno, a uslugu možete koristiti na dan prijave. A klijent može u potpunosti integrirati platformu u strukturu svoje web stranice. Stranica za plaćanje omogućuje prilagodbu dizajna u skladu s korporativnim identitetom tvrtke.

Upravljanje internetskim prihvatom dostupno je u mobilnoj aplikaciji banke. Usput, u skladu s minimalnim trgovinskim prometom, Freedom Finance Bank povezuje usluge gotovinske namire i internetskog bankarstva uz besplatni prihvat.

Ostavite zahtjev na web stranici banke i procijenite sve prednosti suradnje:

Individualni pristup Vašem poslovanju
Proširena statistika transakcija na vašem osobnom računu
Trenutačni depoziti i trenutni povrati novca
Mogućnost integracije sa CRM sustavom klijenta, prikaz statusa naloga
Korištenje vaše marke na stranici plaćanja
Postavljanje terećenja provizije: od klijenta, od trgovine, kombinirano
Visoki sigurnosni standardi: PCI DSS i 3DSecure. Zaštita klijenta od ponovljenih otpisa
Obračun kamate na stanje sredstava na tekućem računu u ruskim rubljama u "FFIN banci" (ako postoji važeći ugovor za Internet akviring)

Banka ima fleksibilne cijene za ovu uslugu, ovisno o kategoriji kupljene robe i korištenju određenih sustava plaćanja, minimalna provizija je samo 0,9% od iznosa transakcije.

FONDY je sustav plaćanja koji vam omogućuje povezivanje različitih načina plaćanja s web stranicom ili mobilnom aplikacijom, proširenje mogućnosti kontrole plaćanja i poboljšanje sigurnosti. Počevši raditi s platformom, poduzetnik će kupcima pružiti mogućnost plaćanja narudžbi u jednoj od 30 valuta.

Možete prihvatiti plaćanja bankovnim karticama, elektroničkim sustavima, Apple Pay mobilnim novčanicima. Spajanje na uslugu prihvaćanja plaćanja je besplatno: možete dodati gumb za plaćanje, koristiti modul plaćanja ili online fakturiranje. Praktični analitički alati dostupni su za praćenje financijskog stanja.

Svaki korisnik platne platforme dobiva dodatne mogućnosti za proširenje svog poslovanja:

sinkronizacija procesa plaćanja s API integracijom za automatizaciju svih faza plaćanja;
zamrzavanje sredstava na kartici klijenta do 25 dana, koja poduzetnik može jednim klikom otpisati ili vratiti;
automatsko popunjavanje detalja ako se klijent ponovno prijavi;
veza redovitog terećenja sredstava na zadani datum za usluge koje rade uz pretplatu;
zaštita s provjerenim sustavom protiv prijevara, 3D-Secure tehnologijom i SSL/TLS enkripcijom.

Razvijena je mobilna aplikacija za kontrolu platnog prometa, neovisno o lokaciji i dobu dana. Korisnik može proučavati financijsko stanje tvrtke, konverzije, pojedinačne transakcije. Kao rezultat toga, korištenje jedne platforme zamjenjuje desetke usluga, pojednostavljuje obradu transakcija i omogućuje pristup međunarodnim tržištima.

AllPayments (NCO Perspektiva (LLC))

Format rada:

Univerzalni pristupnik za plaćanje omogućuje vam prihvaćanje plaćanja na vašoj web stranici prema ugovoru o internetskom preuzimanju. Sve što je potrebno s vaše strane je dogovoriti izgled obrasca i postaviti kod za plaćanje usluga na svoju stranicu.

Platitelj (vaš korisnik) odabire način plaćanja bankovnom karticom, unosi podatke o plaćanju i dolazi do forme za unos podataka o kartici. Nakon razmjene zahtjeva s bankom prihvatiteljem i platnim sustavima, gateway korisniku i trgovcu šalje podatke o statusu plaćanja (uspješno/neuspješno, u slučaju greške opis greške).

Sve transakcije nadzire trgovac na prikladnom osobnom računu na mreži.

Unatoč 6-godišnjem iskustvu na tom području, NPO Perspektiva je tek ove godine pokrenula uslugu Internet Acquiringa, te stoga još nije zastupljena u ocjenama. Ponuda je razvijena u potpunosti u skladu s potrebama klijenata. Tvrtka na tržište ulazi s povoljnim cijenama i vrlo je fleksibilna u pristupu potrebama kupaca.

54-FZ: Primatelj sredstava prema ugovoru s trgovcem je NBCO "Perspektiva", što vam omogućuje legalno prihvaćanje plaćanja bez CCP-a od trgovca. Pohrana, enkripcija i zaštita fiskalnih dokumenata odvija se na strani NPO Perspektiva. Nalozi za plaćanje svakodnevno se šalju Banci Rusije. Po potrebi se sva potrebna dokumentacija dostavlja trgovcu.

Značajke i karakteristike:

Povoljne stope: od 0,8% do 3,5% ovisno o mjesečnom prometu trgovca i djelatnosti. Detalji se dogovaraju pojedinačno.
Vlastiti sustav protiv prijevara.
Super pogodnost za platitelja: autocomplete, savjeti, maske za unos, automatska provjera vrste kartice, validacija polja.
Jednostavno plaćanje s mobilnih uređaja zahvaljujući prilagodljivom izgledu. Stranica za unos podataka prilagođava se širini ekrana.
Proizvod izgleda potpuno vaš - vaš logo, personalizacija, kontakti.
Prijateljska i profesionalna podrška 24/7/365 za trgovca i platitelja.
Osobni menadžer i brzo rješavanje bilo kakvih problema, bez obzira na veličinu prometa.
Sigurnosna licenca za međunarodne platne sustave Visa i MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Specijalizirana licenca Središnje banke Ruske Federacije za bankarske operacije sa sredstvima u rubljama za plaćanje nebankarskih kreditnih institucija br. 3532-K od 21. srpnja 2015.

Neto plaća

Agregator plaćanja.

4. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija).

54-FZ: trgovac treba kupiti CCP kompatibilan s njegovim CMS-om ili sklopiti ugovor s ATOL-om (razvijeno je zajedničko rješenje) i sklopiti ugovor s OFD-om. Ako niste postavili automatsku promjenu statusa narudžbe na "plaćeno" po primitku informacija o uspješnoj transakciji od NetPaya, stručnjaci tvrtke samostalno će postaviti događaj.

Osobitosti:

Ne postoje ograničenja u iznosu transakcija.

Payture

Međunarodni centar za obradu (Paymentny LLC)

Zajedničko rješenje s PayKioskom, proizvođačem blagajni, i Orange Data, internetskom uslugom za blagajne, uključuje:

Pružanje internetskih blagajni;
Fiskalni akumulator za svaku blagajnu;
Internet Acquiring, alternativni načini plaćanja i moderni alati za plaćanje Apple Pay, Android Pay i MasterPass by MasterCard, sve transakcije, bez obzira na način plaćanja, obrađuju se na online blagajnama;
Instalacija registar blagajni s FN-om na sigurne narančaste podatkovne poslužitelje;
Veza s "OFD-Ya" za prijenos fiskalnih podataka;
Slanje online čekova Federalnoj poreznoj službi u stvarnom vremenu;
Slanje elektroničke verzije čeka kupcu.

Shema rada

Usluge i značajke

Internetski prihvat u Rusiji i širom svijeta, prekogranična plaćanja
Obrada i poravnanja u lokalnoj valuti u CIS-u, Europi, SAD-u i na Bliskom istoku
Alternativni načini plaćanja
Apple Pay
Android Pay
Masterpass putem Mastercard kartice
Vlastita zaštita od prijevara
Online kreditiranje
Holding fondovi
Ponavljajući
Povratak
Kartično plaćanje fizičkim osobama
p2p prijenosi
Tržnice
Online blagajne (54-FZ)
Gotovi moduli za integraciju sa 7 najpopularnijih CMS-a

Ponuda

Od 0,7% do 4% ovisno o djelatnosti, prometu i načinu plaćanja

PayAnyWay

Agregator plaćanja (NCO MONETA.RU).

Nedavno je osnovna stopa smanjena s 2,9 na 2,7%, a počevši od prometa od 3 milijuna rubalja mjesečno s 2,7 na 2,5%.

6. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (istraživanje slogana),
3. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
1. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: pripremljen SDK i Cash Module plugin za popularni CMS, koji također radi s ATOL Online i Modul.Checkout te omogućuje slanje informacija o plaćenim narudžbama i povratima na blagajnu kupca.

Osobitosti:

Veza od 1 dana.
API koji omogućuje platformama za trgovanje da grade nagodbe između kupaca i dobavljača na svojoj strani na način da oni ne sudjeluju u njima: sve nagodbe i internu naplatu osigurava PayAnyWay, a platforma ima mogućnost upravljanja sredstvima, uklj. za provođenje sigurnih B2C ili C2C transakcija. Platforme za trgovanje nisu sudionici u nagodbama, ne postaju agent plaćanja.
S ovom shemom rada, web mjesto ne potpada pod 54-FZ i nije potrebno izbaciti ček.

PayKeeper

Integrator plaćanja.

6.-7. mjesto — Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija).

54-FZ: PayKeeper može raditi u načinu automatskog prijenosa podataka o plaćanju operateru fiskalnih podataka integracijom s jednim od rješenja u oblaku: ATOL Online (3000 rubalja/mjesec, oblak), PayKiosk (1600 rubalja/mjesec, oblak) , Class365 (350 rubalja mjesečno, potrebno na blagajni).

Osobitosti:

Najniža provizija zbog korištenja tehničkog rješenja na strani banke.
Postoji naknada za priključak.

Payler

Danonoćna podrška za trgovca i kupca.
Podržava AndroidPay.

54-FZ: Surađujte s ATOL-om. Shema rada: trgovac šalje podatke o kupnji Payleru, Payler šalje podatke ATOL-u, ATOL ih šalje Federalnoj poreznoj službi, OFD-u i kupcu.

plaćatelj

Agregator plaćanja.

Projekt Webmoney, spreman ponuditi najbolju proviziju za prihvaćanje istoimene elektroničke valute.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016., 1,9% Runetovih stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s PayMasterom.

12. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
4. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: osigurava interakciju s OFD-om, prodavačima blagajni i FN-om, po potrebi organizira primitak EDS-a. Klijenti mogu ostaviti zahtjev za povezivanje - određivanje broja CCP-ova, FN, tehničku integraciju provodi PayMaster, gotovi moduli za CMS su u fazi ažuriranja.

Osobitosti:

Najniža provizija na Webmoney.

platiti online

Pristupnik plaćanja.

2. mjesto — Ocjena pristupnika plaćanja 2016. (istraživanje slogana),
5. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
8. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: osobni upravitelj će pomoći u integraciji poslovanja s blagajnom u oblaku ATOL, CMS modulima tijekom procesa ažuriranja.

Osobitosti:

Mogućnost usmjeravanja plaćanja čak iu Europi (Partner PayVision).
Plaćanje na kredit uz isplatu trgovcu u cijelosti sljedeći dan.

Robokassa

Agregator plaćanja.

Jedan od prvih agregatora plaćanja u Rusiji, drugi najčešći nakon Yandex Cashier-a, koji je dao prednost 2016., uglavnom zbog problema s Ocean Bankom.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016., 10,3% Runetovih stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Robokassom.

2. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (istraživanje slogana),
27. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
7. mjesto — Ocjena plaćanja važni agregatori 2016 (Shopolog istraživanje).

54-FZ: pripremljeno nekoliko opcija:

Kada koristite Robo.market: usluga djeluje kao agent za privlačenje kupaca za robu, upotreba CCP-a nije potrebna.
Plaćanje je moguće izvršiti virmanom po nalogu fizičke osobe. To će zahtijevati promjene u računovodstvu. Korištenje CCT-a nije potrebno.
Integracija s oblakom CCP iz ATOL-a.
Za trgovce koji su kupili CCP-ove, moduli za CMS bit će ažurirani radi ispravnog rada.

Osobitosti:

Vlastito slobodno tržište, koje trgovca spašava od problema s 54-FZ.
Besplatna korisnička podrška 24/7.
Rade s pojedincima.

Pojedinačna naplata Wallet One

Agregator plaćanja.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016., 3,6% Runetovih stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Wallet One.

7. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (istraživanje slogana),
19. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
3. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: odluka je u pripremi.

Osobitosti:

Postoji C2C rješenje za razmjene pod nazivom "Risk-Free Deal".
Rade s pojedincima.
Postoji potpuna integracija s Viberom.
Postavljanje uloga na vašem osobnom računu.

Yandex Checkout

Agregator plaćanja.

Projekt Yandex.Money. Može ponuditi najnižu proviziju za primanje Yandex.Money iz očiglednih razloga.

Prema Centru za istraživanje prilagodbe tržišta (MARC), od četvrtog tromjesečja 2016., 29,6% Runet stranica koje prihvaćaju online plaćanja povezano je s Yandex.Checkoutom — ovo je najveći pokazatelj.

1. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (istraživanje slogana),
2. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija),
5. mjesto — Ocjena agregatora plaćanja 2016. (Shopolog istraživanje).

54-FZ: surađujte s ATOL Online. Ako je CRE registriran u poreznoj upravi i postoji ugovor s OFD-om, trgovac će se moći prebaciti na prošireni protokol koji vam omogućuje prijenos čekova OFD-a, kao i povrate. Moduli za popularni CMS bit će usklađeni do 1. srpnja. Ako ne integrirate plaćanje sa stranicom, dovoljno je naznačiti vrstu blagajne koja se koristi.

Osobitosti:

Mogućnost plaćanja QR kodom.
Integracija s drugim uslugama Yandexa putem Y.CMS-a: Ya.Metrika (za prikupljanje podataka), Ya.Market (za plasiranje robe pomoću CPC i CPA modela).
Besplatni SSL certifikat.
Podrška za AndroidPay.
Integracija sa JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Acquiring banka s vlastitim procesnim centrom. Banke obično nisu voljne surađivati s malim poduzećima, pa čak ni na usluzi s relativno niskom maržom, što je za njih internetsko prikupljanje. Tinkoff banka objavljuje pažnju prema malim poduzećima, inovativnosti i otvorenosti. Na web stranici banke, jednoj od rijetkih, možete vidjeti otvorene tarife za Internet Acquiring, pa je uključujemo u pregled. Tinkoff ne prihvaća elektronički novac za plaćanje, ali obećava da će to popraviti do kraja godine.

Banka ima dvije tarifne ljestvice: osnovnu i osnovnu s proširenom podrškom. Potonji ima veću proviziju, no prvih 6 mjeseci vam savjetima pomažu djelatnici banke, no ipak se morate sami spojiti. Nakon 6 mjeseci automatski prelazite na osnovnu tarifu čija se provizija koristi na grafikonima.

24. mjesto - Internet Acquiring Rank 2016 (Markswebb Rank & Report studija).

Općenito, svaki sustav za primanje sredstava funkcionira ovako:

primljen je zahtjev s internetskog izvora s iznosom plaćanja (najčešće preusmjeravanjem na web mjesto instrumenta plaćanja);
kupac upisuje svoje podatke i sustav vrši plaćanje;
sredstva se prenose na račune prodavatelja u roku od nekoliko dana, umanjena za proviziju usluge.

Za početak prihvaćanja plaćanja na stranici potrebno je odabrati sustav prihvaćanja plaćanja, sklopiti ugovor i izvršiti tehničku integraciju. Za poduzetnika je važno razumjeti kako funkcioniraju različiti načini prihvaćanja plaćanja te što utječe na njihov izbor.

Što trebate znati?

Komisija

Naravno, usluge sustava za prihvaćanje plaćanja nisu besplatne za vlasnika tvrtke. Obično se naplaćuje fiksni % od iznosa svake transakcije, u prosjeku 3%. Međutim, ovisno o vrsti vašeg posla, mjesečnom prometu i načinu povezivanja, ova stopa može varirati. Na primjer, kategorije visokog rizika mogu povezati plaćanje karticom na web mjestu za najmanje 5-6% i daleko od svih partnera za plaćanje, dok će standardna internetska trgovina vjerojatno dobiti stopu od 3%.

Također je važno razumjeti ograničenja prometa: većina velikih sustava prihvaćanja plaćanja ima posebne uvjete za stranice s prometom od > 1 milijuna rubalja mjesečno. I obrnuto, nećete se moći povezati s velikim partnerom za stjecanje ako samo 50 tisuća rubalja prođe kroz vašu stranicu mjesečno.

Najčešće se provizija naplaćuje od internetske usluge, ali neki sustavi prihvaćanja plaćanja za internetske trgovine nude postavljanje povlačenja provizije od kupca. Oni. iznos uplate za vas je u katalogu web stranice i zapravo se ne mijenja, a kupac plaća malo više.

Ponekad postoje sustavi plaćanja s pretplatom, bez% od svake transakcije. Ako se na vašoj stranici ne kupuje svaki dan, preporučujemo da zaobiđete takva rješenja jer vam apsolutno nisu isplativa. Slično plaćenoj vezi: često novopridošlice u maloprodaji prelaze od partnera do partnera tijekom prvog pokretanja stranice. Naravno, ne želite izgubiti iznos potrošen na početku.

Veza

Bez obzira na vrstu alata za prihvaćanje plaćanja, postoji nekoliko opcija za povezivanje za početak prihvaćanja plaćanja na stranici.

A) Izravno - sklapate ugovor sa svakim sustavom plaćanja posebno. Često vam ova metoda omogućuje pristup najboljim stopama provizije, ali oduzima više vremena u slučaju da trebate nekoliko različitih opcija.

B) Preko agregatora - možete sklopiti jedan ugovor, izvršiti jednu tehničku integraciju i početi primati plaćanja na stranici na više načina odjednom. Nažalost, stopa provizije u ovom će slučaju biti 0,5-1,5% veća nego s izravnom vezom, ali ćete uštedjeti vrijeme i resurse - često integratori plaćanja imaju puno bolju korisničku podršku, posebno male tvrtke.

Tehnička integracija

Integracija ni na koji način ne poskupljuje uslugu u sustavu prihvaćanja plaćanja, provizija se naplaćuje samo za plaćanja. Međutim, opcija integracije utječe na praktičnost i konverziju procesa plaćanja na vašoj stranici.

Najlakša opcija je povezivanje putem preusmjeravanja na web stranicu partnera za plaćanje. S ovom odabranom opcijom, vaši tehnički stručnjaci neće morati postavljati gotovo ništa - možete početi prihvaćati plaćanja na stranici za nekoliko minuta! Imajte na umu da je za korisnika ovo najnezgodnija i najnepouzdanija opcija, koja neće imati baš pozitivan učinak na konverziju u uspješno plaćanje.

No, ako je vaša stranica implementirana na nekom od popularnih CMS-ova, obratite pozornost na sustave ili agregatore koji imaju posebne module. Tako ćete otkriti više opcija za fino podešavanje (prilagodbu) procesa plaćanja na vašoj stranici.

I na kraju, ako imate osoblje programera i vaša je stranica napisana od nule, razumno je povezati se putem API-ja sustava plaćanja. Ova opcija će vam oduzeti više vremena za povezivanje, ali u budućnosti će vam omogućiti maksimalnu konverziju zbog bliže integracije u vašu web stranicu: ugradnju obrasca za plaćanje na vašu stranicu, unos dijela podataka za dovršetak operacije u vašem sučelju, nema preusmjeravanja i drugih opcija.

Koji sustavi plaćanja postoje na tržištu?

Dakle, pogledajmo glavne vrste alata:

Internet akvizicija

Prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama. Najpopularniji i najpraktičniji način primanja plaćanja na web mjestu. Izravna veza s bankama je za mala poduzeća gotovo nemoguća. Stoga preporučamo korištenje usluga agregatora ili procesnih centara (u stvari, zasebne kategorije agregatora specijaliziranih upravo za kartične transakcije).

Ako se želite izravno povezati s bankom, usporedite tarife banaka za internetski prihvat. Ako vam je potrebna veća raznolikost plaćanja, pogledajte TOP agregatore plaćanja.

Internet novčanici

Najbrojnija klasa platnih sustava. Korisnik stvara "torbicu" (račun) u sustavu, označava osobne podatke i dobiva pristup plaćanju za robu, usluge, prijenose fizičkih. osobe. Ako je takav način plaćanja povezan sa web mjestom, tada se prilikom plaćanja platitelj naplaćuje sustavu za plaćanje. Tijekom procesa plaćanja, internetski novčanici mogu zatražiti dodatnu potvrdu transakcije, slično kao 3DSecure kod preuzimanja transakcija. Za online novčanike postoje zakonska ograničenja na iznos plaćanja (FZ 115): ne više od 15 000 rubalja. za obveznike koji nisu prošli postupak identifikacije.

Najpopularniji internet novčanici u Rusiji su: Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Najpoznatija međunarodna elektronička valuta je Bitcoin.

Platni terminali

Vrlo skup način plaćanja: provizije mogu premašiti 10%! Međutim, u udaljenim naseljima često je moguće platiti kupnju putem interneta samo putem izvanmrežnog terminala. Najvažniji parametar mreže terminala je geografija pokrivenosti.

Imajte na umu da povrat novca za ovaj način plaćanja zahtijeva puno truda, a vaši kupci će morati čekati povrat novca oko tjedan dana. Osim toga, za terminalna plaćanja također postoji ograničenje iznosa jednokratnog plaćanja: 15 000 rubalja. Međutim, postoje slučajevi kada vam povezivanje takvog sustava plaćanja za web mjesto omogućuje značajno proširenje poslovnih mogućnosti.

Poštanske usluge

Dodatni način proširenja geografije kupnje je povezivanje Ruske pošte ili usluga dostave. Plaćanje kupnje događa se po primitku narudžbe. Razumnije je implementirati takav način plaćanja putem agregatora: ograničenja prometa su moguća i prilično komplicirana u smislu implementacije API-ja.

Internet bankarstvo

Metoda plaćanja za proces plaćanja vrlo je slična internetskim novčanicima, ali ima jednu posebnost: račun se ne izdaje na novčanik, već na bankovni račun platitelja.

Mnogi platitelji preferiraju ovaj način plaćanja jer ne zahtijeva unos podataka o kartici, što nije uvijek sigurno. Nažalost, direktna veza često nije dostupna malim trgovinama zbog mjesečnog limita prometa, slično Internet akviringu.

Plaćanje sa stanja mobilnog telefona

Za male iznose plaćanja, plaćanje sa stanja telefona je vrlo zgodno. Osobito se često ovaj način plaćanja koristi u uslugama igara na sreću. Postoji nekoliko opcija plaćanja.

Postoji niz pružatelja usluga mobilnog plaćanja koji djeluju kao posrednici između mobilnog operatera i prodavatelja usluga. Svaki pružatelj usluga ima svoj sustav tarifa i postavki za svakog operatera i regiju. Kada je povezana putem agregatora, trgovina ima pristup nekoliko pristupnika plaćanja, ovisno o potrebama poslovanja. Za sve vrste plaćanja s mobilnog telefona postoje ograničenja jednokratnog plaćanja, obično u rasponu od 1-5000 rubalja.

Unovčiti

Čak i ako uzmemo u obzir statistiku porasta prometa kartičnim transakcijama posljednjih godina, neki još uvijek radije plaćaju robu i usluge gotovinom. Takve usluge često pružaju komunikacijski saloni, kao što su Svyaznoy i Euroset.

Posuđivanje

Novi način plaćanja za stranicu na tržištu: kupnja robe na kredit uz potvrdu kredita od banke online. Trgovina se integrira s bankom koja pruža uslugu ili agregatorom. Prilikom kupnje klijent daje sve podatke koje banka traži i dobiva preliminarno odobrenje kredita. Ugovor se sklapa u roku od nekoliko dana već bez sudjelovanja trgovine. Nakon uspješnog izdavanja kredita, banka putem API-ja obavještava trgovinu, a kupac prima svoju narudžbu.

Dakle, razmotrili smo osnovne koncepte prihvaćanja plaćanja putem Interneta. Preporučujemo povezivanje samo 2-3 popularna sustava plaćanja, što će vam omogućiti prihvaćanje plaćanja putem web stranice od najvećeg mogućeg dijela vaše publike. Nažalost, vlasnici tvrtki početnici često rade istu pogrešku: provode puno vremena povezujući sve moguće opcije, kada je bilo moguće postaviti samo prihvaćanje plaćanja s bankovnih kartica i početi ostvarivati profit na samom početku internetske usluge.